客户增值几何

　　显然，存贷通对客户的益处和便利是非常明显的，那么，存贷通究竟能为客户带来多少收益？我们用案例的形式来向读者展示一下。

　　案例1：刘先生11月11日商用房贷款余额100万元，同日存贷通帐户余额100万元。根据理财额度计算方法，刘先生的理财额度为76万元。

　　开通存贷通协议前，100万元一天的利息收入=100万元*0.36%/360=10元

　　开通存贷通协议后，100万元一天的收益是76万*(7.05%-0.5%)/360+24万*0.5%/360=141.61元，式中，前半部分为享受理财额度的资金按贷款利率计算的收益（扣除如果不按贷款利率计息的机会成本），后半部分为不能享受理财额度的资金按活期利率计算的利息收入。

　　一天整整多出131.61元，相当于13倍多。

　　案例2：小高名下有一笔个人住房贷款，余额为30万元，贷款年限还有10年，办理了存贷通业务后，次日理财账户存款余额为40万，则小高的理财额度为28万元，即（40-5）万元*0.8%=28万元。

　　假设客户账户上的存款始终为40万元，那么，如果不办理存贷通业务，则客户一年的存款利息收入为：40万元*0.5%=2000元；

　　而办理了存贷通业务后，一年的收入为：28万元×（7.05%-0.5%）+12万元*0.5%=18940元，相当于全部放在活期存款上所取得收益的9倍多，年化收益率4.74%，比现行两年期存款利率（4.40%）还要高。

　　注意事项

　　存贷通业务既能满足客户购房置业的需求，又能保持客户充分的资金流动性，还能获取较高的利息收入，可谓是“一举三得”，但在办理这项业务过程中还应该注意以下事项：

　　1、客户与银行签订存贷通协议后，并不视同对双方此前已签订的借款合同或其他授信合同的修改，也不改变客户在借款合同项下的任何权利和义务，客户仍须根据相应合同的规定向银行按期全额归还贷款本息。也就是说，借款人在开立存贷通账户后，贷款本息归还与存款增值计算是双向进行的，即客户应按借款时约定的还款方式和利率等，按时归还贷款本息，而银行则按开通存贷通协议时约定的规则每日向客户计算增值收益，并不是直接将增值收益抵扣贷款利息。