另外，养老险还有万能型寿险、投资连结保险等更偏向于理财的保险。“选择这类保险的客户，一定要是投资意识较强的客户，并且风险承受能力也强，不然的话，不建议选用这类保险作为养老保险。一旦投资失败，损失很大。”庄洪说。

　　庄洪表示：“从有效规避通货膨胀风险的角度考虑，建议投保时优先选择分红型的养老险，同时最好可以选择年金型的分红养老保险，从而让老年生活具备比较稳定的现金流。”

　　庄洪建议，养老险抵御风险的功能较弱，建议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等，这样的组合才能基本上满足退休生活的保障需要。“交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许可尽早购买；如果家庭收入一般，先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障、年老时转化成养老金的产品。”

　　“此外，不要挪用养老保险账户资金去投资。”庄洪还提醒：“养老保险第一追求的是稳健、安全，然后才是收益。千万不要挪用自己的养老金，盲目投资，应选择给付和收益确定性较高的产品。”

　　深圳养老需求旺盛偏向个性化高端化

　　记者获悉，作为高端养老社区的领头羊，泰康人寿在北京、上海、广州相继选址建立养老社区后，又将眼光瞄向了深圳。2013年，泰康人寿在深圳开设了“养老体验馆”，旨在让深圳人走近和了解高端养老社区的概念。

　　据悉，泰康养老社区的入门门槛是200万元，针对的群体基本是希望未来拥有保持高品质生活的“三高”(高职、高知、高管)金领人群。“当然，我们的社区不仅面对这些金领，同时也面对需要稳健、安全和持续的现金流，以及未来有资产转移、资产传承需求的中产阶层。”泰康人寿深圳分公司银保高客创新与服务中心经理王旭光表示。

　　据悉，泰康主要以分红型终身养老险匹配养老社区，投保人可自由选择泰康的分红型养老保险产品。此外，针对养老的产品还有全球高端医疗特配产品，投保人在拥有高保障和稳定收益的同时，还拥有全家重疾绿色通道产品服务，并可授权转让给直系亲属。

　　王旭光表示，未来会考虑在深圳建立养老社区。一方面深圳的养老市场有巨大空间。改革开放30年，深圳初期创业者大多进入养老年龄，并且在步入老龄的趋势中。“深圳在20年间创造了大量中产、新兴企业家，他们在深圳安家乐业，老人也随迁深圳，养老的潜在需求旺盛，而这批高净值人群对养老的需求是个性化的、高端的。”

　　“越是发达地区，高端养老越是有市场。珠三角作为中国改革发展的前沿阵地，也是中国目前的财富聚集地之一，养老社区的需求旺盛。”王旭光分析认为，“政府福利机构只能面对低收入人群解决普遍性问题，无法解决高端个性化需求，深圳的高端养老需求旺盛，但资源非常短缺，面对这样的难题，政府通常会鼓励民间养老产业进入，去补充发展这一高端养老市场，这正是我们险企的机会。”

　　王旭光分析认为，深圳具有得天独厚的地理优势，深圳毗邻粤港澳，深圳人的移民特点浓厚，思想开放、包容，能较快接受社区养老的新观念；其次，从地理版图上看，深圳东西狭长、南北纵深正在开发，有土地机会。“深圳有湖、有山、有海，空气好，气候适宜，很适合建养老社区。”王旭光说。