在一个商业养老保险业发达的社会，商业保险往往作为个人养老账户的一个重要组成部分，与企业年金、个人退休账户共同组成“三条腿”来支撑国民的老年生活。过去，“养老险”不被深圳人重视，但随着老龄社会的到来，面对物价飞涨和货币贬值，越来越多的深圳人开始意识到，退休后仅靠社保是不够的，要保持一个有品质的老年生活，不能少了“商业养老险”。

　　社保只提供基本保障商业保险是有益补充

　　养老险到底是怎样一个险种？它与我们常说的社保是什么关系？普通消费者大都在职业生涯中有缴社保，那么还需要另外购买一份商业养老保险吗？带着上述问题，记者采访了泰康人寿(微博)深圳分公司的相关负责人。

　　“养老保险就是年轻时定期投入一笔钱，通过养老保险产品的保值增值，在退休后定期取出以满足退休后生活的一种财务安排。财务安排的重点就是平衡三大要素，即投入、产出和产品风险三者的关系。”泰康人寿深圳分公司银保培训中心经理王红东告诉记者。

　　目前消费者购买养老险存在一些误区：有的认为有社保了就不需要商业养老保险，还有的认为购买养老保险收益不高，不划算。

　　王红东表示，首先，社保不能替代商业保险的作用。因为社保有替代率的问题，一般退休后的退休金是平时工资的40%左右，但随着年龄增大，医疗、保健、出行、生活等成本会不断上升，依靠社保只能保证温饱问题。

　　“消费者应该正确认识养老险，目前我国养老缺口巨大，社保只是提供了最低的养老保障，而商业保险是很好的补充，从而保证将来的养老生活不受影响。”王红东表示，“想在老年时仍保持现有的品质生活，必须提前做好准备，为自己购买商业养老保险。”

　　“养老金要早准备，并且越早准备压力越小。”王红东建议，“刚开始购买时可能不一定够用，之后可以根据年龄的增加及收入的增加逐步加大购买额度。”

　　其次，王红东表示，购买养老保险的目的是为未来的必须开支做专门规划。“不管收益高还是低，这笔钱是一定要准备的，这样养老才有基本保障。这笔钱存得多，就是未来养老生活的品质保证；存得少，就只能是未来养老生活的基本保证。”

　　王红东提醒，购买养老保险越早购买越划算，养老应未雨绸缪提早规划；其次，投入要与自己及家庭的收入相匹配，建议不超过家庭年收入的15%；第三，应该选择退休后领取，领取时间的跨度越长越好；最后，一旦购买，中途不要轻易退保，以免遭受损失。