今年，记者多次接到到期领款的读者向记者抱怨，这种分红型两全保险到期了，可到保险公司一核算，收益还没有银行存款的利息高，有一种被愚弄了的感觉。比如，2009年在农业银行办理的中国人寿保险股份有限公司的人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型），今年5年到期后，“届期满期保险金及预估红利合计收益11543.22元”，5年的收益去除本金是1543.22元，而如果在农业银行存5年定期，1万元5年的利息是2000多元。坚持到最后，预期收益还没有银行存款的利息高，很多人很失落。

　　微友“行云流水”说，他的父亲存钱时，买了3万元的保险，后来急用钱，存了17个月白存还贴本。他的一个朋友的父亲存了几万元，后来取时少了3000元，他的朋友担心老父亲伤心，自己给垫上了。

　　存款买成保险，这些规定让人难懂

　　13日上午，记者拿着一份中国人寿保险股份有限公司的1万元保险单及相关证件到凯旋路与文化路交叉口南边的农业银行营业部办理退保取款。

　　农业银行相关窗口的工作人员看过保单后打了个电话，然后让记者去归德路一家保险公司办理。

　　记者回到单位后，很快接到保险公司打来的电话，让拿着证件到归德路白云绿地广场南侧一家临街楼的二楼去办理手续。

　　记者赶到后，被领到一个会议室。会议室内，一位女姓工作人员问记者钱急着用不，不急着用就转存。“转存也可以啊！”可是，女工作人员并不要记者的银行卡。聊了一会儿才知道，保险公司的“转存”，是把你5年到期的保险再转存成1年或者其他期限的保险，不是转存到你的银行卡里。很多老年人办理退保取款时，也要注意这个情节，要问清楚怎么转存。“到银行，被推到你们这儿，我不取钱来做什么？”在得到记者现在一定要取钱的要求后，女工作人员把记者领到另一间业务室。业务员孙鹏接待了记者并开始办理退保取款手续。

　　在记者的要求下，孙鹏给记者打出了每年的红利分配通知书和总收益通知书。记者对不了解的问题，一一进行了询问。

　　对于很多存款人关心的收益没有银行存款定期利息高的问题，以及存款人当初的“错误理解”，记者了解的情况如下：

　　1.存款人当初认为的“与银行一样有利息”。比如中国人寿保险股份有限公司的这种人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型），确确实实，每年都会有利息。但是，计算这种利息的本金，不是存款人理解的本金，而是当年产生的分红的利息。比如，记者手中的5年1万元保单，第一年产生红利184.96元，而利息不是存入的1万元本金的利息，是红利184.96元的利息，第一年的利息有点少，将近1元钱。所以，5年下来，利息也就几十元钱，与存在银行5年定期2000多元的利息根本没有可比性。

　　此利息与存款人理解的本金的利息不是一回事。

　　2.存款人当初听信“工作人员”的说法认为“每年都有分红”。“分红”确实每年都有，但分红的“红利”并不高。还拿记者手中的这份1万元的中国人寿保险股份有限公司人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）来说，第一年的红利金额是184.96元，第二年的红利是193.33元，第三年的红利是158.45元，第四年的红利是142.05元……没有一年超过200元的，这也远远低于存在银行的利息收入。至于这个红利的计算方式，存款人只能被动接受。对于大多数普通市民来说，就是给你一堆派发红利的财务数据报表，你也看不明白。

　　3.存款人认为的“存了钱，还办了保险”。记者随机问了7位反映这种问题的读者，他们对保险都理解为“钱的保险”，就是办了这种保险后，钱百分之百比在银行存款的利息高。至于当初“工作人员”给他们说的“办了保险”，他们大多数并不知道办了什么保险，什么时候能理赔。记者手中的这份1万元的中国人寿保险股份有限公司人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型），上面也没有注明任何“人身意外”以及其他什么疾病可以理赔的文字。等5年到期后，记者咨询才知道，这份保险还有一个人身意外保障，至于什么“意外”才给“保障”？或许是当时存款人只想着高收益，没有听“工作人员”给解释清楚。

　　存款人存了钱还办了保险，但他们绝大多数不知道什么时候能理赔。

　　4.存款到期后，存款人当初理解的“得到的利息、补贴加分红，实际收益会比把钱存在银行多得多”。这是一种错误的理解，中国人寿保险股份有限公司商丘中心支公司的业务人员向记者解释，可能是当年在办理保险时，农业银行或者保险公司的业务人员向客户说得不清楚，造成了误解。这是保险，谁也不能保证收益比存在银行的利息高。

　　就此问题，记者在网上搜索发现，“存款变保险”的问题答案，大都显示“如果保险到期，收益比在银行要高”。全国人民都这样理解，就别怪商丘人民了！

　　最后，记者通过体验式采访还获得一个信息，要提醒广大存款人：保单到期后，为了避免跑冤枉路，最好给当初办理保险的银行打个电话。因为退保取款要到保险公司办理。另外，退保取款与在银行取款还不一样，“要等3到5个工作日”，钱才能打到存款人的账户上。如果碰到周末，日期向后顺延。