综上所述，年缴保费3500元(交费至女儿25岁，即夏女士退休年龄55岁)+每年额外趸交1.5万元(连续5年)，即可在女儿上高中时，每年提供4000元教育金补充；上大学时，每年1万元教育金补充；当夏女士55岁时，该保险个人账户中的余额约有19万元左右，可作为自己的养老补贴，届时可根据实际需要，予以有计划的领取或放在账户里继续累计生息。

　　总计母女俩以上各项年交保费6609元/年，另每年额外趸交保费1.5万元(保持连续5年)，相信对于收入稳定且不错的夏女士来说，应该不是太大的问题，重要的是，母女俩的保障周全，可令家庭更安全而温馨！

　　方案2：保障投入不超过总收入15%

　　◎方案提供：太平人寿上海分公司理财规划师杨娟

　　夏女士家庭的财务状况良好，税后工资加上额外收入均摊，每月约合6250元；家庭生活费支出，每月约合2500元，由于女儿将上小学，系义务教育阶段，学费较低。综合起来，每月可结余3500元左右。

　　虽然夏女士每月能够有一笔结余，但是正如她自己所言，家庭投资理财以及风险防范规划尚不够合理。一个好的家庭理财方案，要满足在没有压力的情况下，对家庭收入进行合理分配，衣食住行占40%～50%，税收占15%～20%，寿险保障占10%～15%，剩余资金用于各种投资和储蓄。

　　按照上述原理，我们对夏女士家庭支出分配进行规划。夏女士每月生活费2500元，占月收入6250元的40%，较为合理。税收这一部分已经扣除，无需考虑。储蓄和投资方面，首先要维持一笔现金流，以备不时之需。

　　比较合理的是满足家庭3个月的日常开支，对于夏女士家里，也就是说银行活期存款账户保证有8000元钱就能够满足了。在投资型产品方面，夏女士由于平时时间较少，可适当选择一些收益稳定、风险较小的理财产品，如共同基金、分红保险产品等。在家庭保障方面，按照10%～15%的比例，夏女士每月可拿出900元左右为家庭做一份完整的风险保障。

　　夏女士自己比较偏向于养老和孩子教育方面的投资，这点也是大部分人最直接想到的问题。可是，更为重要、也更易于为年轻人所忽略的一点就是，家庭的风险并未得到有效的规避和控制！像夏女士这样的家庭，整个家庭的责任和负担都集中在她一个人身上，一旦将来某一天她的收入中断，整个家庭就失去了支柱。并且现代社会，随着生活节奏加快，工作压力增大，环境污染严重，重大疾病发生率逐年攀高，意外风险无处不在。因此，应该首先考虑这些万一的情况，也就是说，夏女士应该先给自己准备意外和重大疾病保障。

　　具体理财建议

　　1.夏女士本人：

　　保障类：10万元保额终身重大疾病保障；60岁之前30万元意外伤害保障；意外伤害医疗3000元/次。

　　养老类：12万元成长性养老年金保障，保证60岁之后除社保外，每月可补充800元左右养老金(还有其他产品补充)。以上均选择交费至60周岁。

　　2.女儿：10万元保额终身重大疾病保障，因增额分红，可抵御通货膨胀，现在投保可享受低龄的低费率。推荐30年交费，减轻将来女儿工作后其交费压力。

　　3.此外，由于无暇投资，建议夏女士可以适当选择一些分红型产品，既可以享受较高收益，也完全无风险之忧。可将“福寿连连”产品投资在女儿身上：月存六七百元，隔年领5000元，到期返本金。既可作为孩子将来的高中及大学教育金，也可作为自己的养老补充，将来还可以作为孩子的养老基金。一代投资，三代收益。20年缴费。