银行储蓄谨防忽悠勿把保险产品作为储蓄品投资

向日葵保险网

[导读]：随着投连险、万能险的消退，“储蓄+投资”的两全分红型产品逐渐成为银行柜台销售的主力军。不过，记者日前采访发现，银行工作人员利用老百姓储蓄心理，利用障眼法夸大产品收益，对此，业内人士提醒消费者，在银行购买产品时应首先区分是银行理财产品还是保险产品，勿将保险产品作为储蓄品投资，同时，不要轻易相信不切实际的收益说法，谨防被误导。

　　提醒

　　分红收益不保证

　　目前，银行5年期定期存款利率为3.6%，如果没有分红，两全保险的收益要低于银行定期存款，与定期存款不同的是，两全险能提供一定的保障，但这种保障并不高。

　　“按照寿险2.5%的预定利率上限，两全保险储蓄收益不会超过2.5%，如果保险公司资金投资收益达到5%，产品预定利率为2.5%，则2.5%的差额中，将有不少于70%的部分作为分红回报投资者。”朱柏林说，“但保险分红取决于投资业绩，不是确定的，投资者不能过于期待高分红。”

　　与万能险以及其它分红型险种相比，两全险的投资渠道相差不多，主要投资于债券、银行大额协议存款、国家大型基础建设等。两全险的期限越短，投资渠道越有限，收益可能较低，固定返还资金越少，如同样缴费1万，5年期返还资金可能低于10年期.

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