如何把分红型保险与银行存款比较?
保险的初衷是提供某些保障，以对被保险人可能产生的损失发挥一定的经济补偿作用的。比如住院
医疗险，如果一年内被保险人发生了有关住院医疗费用达到约定的条件，那么保险公司就会提供一定的经济补偿；反之，一年过后这个保单就到期结束了，所交保险费全归保险公司所有了。
这样一来，有些买保险的人就觉得挺亏的，感觉这钱白交了。于是乎，一些带有投资理财分红型的保险产品出现了。这对一些买保险后想能拿回更多钱的人来说，这也算是投其所好吧。
但是，这种分红型保险到底有多大的划算呢，这就要立个比较的参照。这个参照一般就以银行的存款基准利率来做比较吧。
目前银行公布的存款利率中最高的是五年整存整取的定期存款，达到年利率3.60%。满五年后利息计有本金的5*3.60%=18%倍，本息共计为本金的1+18%=1.18倍。
假如存款人每五年连本带利再次转存为五年整存整取的定期存款，这样就能实现每五年一次的利滚利，以期实现银行存款收益的最大化。
下面设计一个方案，假设存款人在30岁的时候在银行存入10000元的五年定期，年利率假设为3.60%不变，此后每五年连本带利转存为新一个五年定期，看看每五年到期后账户资金的增长情况。（注：不计利息税）
计算公式为：1万*1.18的n次方，n为存款次数。下面列举计算结果。
年龄共计（万元）
30岁1
35岁1.18
40岁1.3924
45岁1.643032
50岁1.938778
55岁2.287758
60岁2.699554
65岁3.185474
70岁3.758859
从这里看到，从30岁到50岁，20年的时间从最初的1万元资金接近翻倍，到65岁时原始资金增长到3倍多。当然，这里是以固定的3.60%年率计算的，如果期间转存时年率变动的话，最后的账户资金值也会有相应的变动。
有了这个存款变动表，以后各位碰到推销有
分红保险的时候，就可以让保险业务员做一个从30岁开始的计划书，以所要缴纳的总保险费为基数，看看其后不同年度的现金账户变动情况，可以算算变动比例，然后与上面这个表的变动比例对照一下，或者比较资金增长情况。一般来说，存定期的资金本来就是不准备动用的中长期闲置资金，而买长期保险如果提前退保的话可能产生不同程度的经济损失，故而这样的比较还是有参考意义的。
通过这样的比较，如果有保险的分红比例高的吓人的话，心里可以斟酌一下。当然，一般来讲，因为保险公司都提前声明分红是波动的，所以这也为保险公司将来就算不能实现宣传过的高分红找好了退路。所以说，如果买分红一类的保险，将来到底能不能实现宣传的分红是不一定的，这就要看客户想不想试一试赌一赌了。还有就是，可能有些保险公司正处于极度急速的扩张期，急需大量用于扩张的资金，那么，对外广告宣传高分红，主要目的就是想快速集聚资金了。
