“目前，基金、银行理财、券商集合理财等理财产品都是值得投资者选择的投资品种。购买分红险主要还是应该看重保险的保障功能，如果纯粹是为了投资，分红险或许不是一个较好的选择。”首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱认为，“更为关键的是，虽然股市的未来走势仍未明朗，但未来债市的基本面并未发生变化，仍可看好。在此背景下，债券型、货币型理财产品更值得投资者关注。”
实际上，投资者购买了分红险之后，其保费并没有全部进入投资账户，只有进入投资账户的部分才按照保险公司公布的收益率计算投资收益。其结果是，如果按照投保人缴纳保费来计算，整体收益率将会大幅降低。
因此，投保人在选择分红险时，首要考虑的应该是其保障功能。
如平安鸿利两全保险（分红型），如果被保险人于保单生效日后每满三周年时仍生存，保险公司将按保险金额的8％给付“生存保险金”；如果被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，保险公司将按保险金额的10％给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费；如果被保险人因意外伤害事故身故，或于保单生效日起一年后因疾病身故，保险公司按保险金额给付“身故保险金”。
显然，分红险的保障功能是其他理财产品所无法比拟的。所以，购买分红险的心态应该是，在得到一份保障的同时，或许还能得到一份惊喜。
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