在如今人们的生活当中，保险已成为不可或缺的一部分。社会保险、商业保险、各种强制保险、责任险……每个人的身上可能会有一项或多项保险，保证你在发生意外后不至于束手无策。

　　那么，意外发生后，这些保险是怎样起到保障功能的？它们理赔的先后顺序是怎样的？又能否给你充分的补偿呢？

　　举例来说，一位先生在上班途中不幸被车撞伤了，他自己有社保，同时购买了商业保险公司的医疗保险；他的单位投保了雇主责任险；而肇事者也为车辆投保了第三者责任保险。那么这位先生所能得到的补偿就包括：肇事者的民事赔偿、社保支付部分医疗费、商业保险公司的意外伤害和医疗费赔偿、自己单位报销医疗费和补助津贴。

　　在所有的这些补偿中，孰先孰后，能否得到重复的赔偿，又怎样最大限度地保护自己的利益？

　　商业保险的医疗保险分为费用报销型和定额给付型，前者适用保险的“补偿原则”，保险金的赔偿不能超过实际支出的医疗费用；而后者则是多保多赔，被保险人可以从多份保险、多家保险公司获益。

　　案例回放>>>

　　张先生在上班途中不幸被车撞倒了，小腿骨折。他自己有社保，同时购买了某保险公司的医疗保险；他的单位投保了雇主责任险；肇事者也曾为车辆投保了第三者责任保险。

　　意外发生后，张先生所能得到的补偿包括：肇事者的民事赔偿、社保支付的部分医疗费、商业保险公司的意外伤害和医疗费赔偿、自己单位报销医疗费和补助误工费。

　　专家分析>>>

　　1、民事赔偿

　　首先，在这起事故中，交警部门认定撞倒张先生的车辆负全责，因此张先生有权在合理的范围内向对方要求民事赔偿。这些赔偿一般会由以下部分组成：医疗费用、伤残补助、精神损失、误工费和营养费等等。

　　由于肇事方已为车辆投保了第三者责任险，因此医疗费用、伤残补助将由对方的财产保险公司承担绝大部分，而精神损失、误工费和营养费等就只有肇事者自掏腰包赔偿了。对方保险公司在理赔时，一般需要提供伤者的诊断证明书、各项医疗费用单据、用药清单、住院证明等等。

　　这里需要注意的是，由于张先生自身有着充分的保险保障（社保和商业保险），受伤接受治疗的费用同样能由自己的保险公司报销，因此在与肇事方商定赔偿金额时，不妨更倾向于精神损失的补偿。当然，由于精神损失的赔偿只能由对方自掏腰包，可能需要双方之间更为充分的协商。