两年前，家住福州的汪女士陷入了“精心设计”的方案，花120万元投保了这款分红保险。因实际保费只要113万余元，保险公司正常退回6万余元保费，销售人员却称之为保险公司提早给予的贴息，并制作保单假复印件隐瞒真实保费。113万余元真实保费被虚高为120万元，超定存收益实际是“羊毛出在羊身上”。
近日，福建保监局严肃查处了这起保险销售误导的典型案例，除了对销售人员进行罚款，还对保险公司和银行相关机构下发监管函，并与机构相关负责人进行约见谈话。这是福建省近5年来首次对银行类兼业代理机构下发监管函。
分红保险比定存还合算？
2010年8月16日，汪女士在福州某银行办理业务，银行客户经理郑某某和某保险公司客户经理郑某向其推销一款保险产品。当时销售人员说一次性缴纳保费120万元（后来才发现实际保费约为113万元），然后再向保险公司办理保单质押业务，借出84万元用于其他投资，等于实际上只花36万元投保。如上操作后，客户在两年后提前退保仍可获得高额回报。收益抵消保单质押贷款利息和两年后提前退保损失后，汪女士还能获得3.58万元的纯收益。3.58万元纯收益对应实际36万元投资，相当于每年收益为4.97%。据了解，当时银行两年期定期存款利率为2.79%，显然办理保险收益比银行定存还合算。另外，保险还有定期存款所不具备的身故和意外等保障。为了消除汪女士的疑虑，销售人员书面写下了利益演算过程和预期收益。
由于汪女士办理了84万元保单质押贷款，保单借款期限为6个月，每隔半年，保险公司都电话通知汪女士偿还保单借款。2011年11月，保险公司第三次打电话向汪女士催还款，汪女士感觉不对劲，于是分别向相关保险公司、银行和福建保监局投诉。
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