导语：2011年10月29日，项俊波赴任保监会主席，并在上任的第38个工作日打破静默，针对销售误导和理赔难等饱受诟病的问题，项俊波明确表示：“严厉查处和打击损害保险消费者利益的违法违规行为，查到一起，处理一起，决不手软。”

　　多位保险业专家曾表示，今年以来监管力度的加强，使得整个保险市场的秩序是好于去年。但是，仍然有部分公司存在违反相关规定的行为。

　　暗礁一：销售误导屡罚屡犯

　　银保销售误导屡罚屡犯新华人寿频遭投诉

　　2010年出台的银保新政规定，禁止保险公司在银行驻点销售，一家银行网点原则上只能和不超过三家保险公司合作。在这一政策影响下，今年以来，整个寿险业银保渠道保费增速持续下滑，寿险业保费首次出现负增长。在保费收入压力下，部分保险公司仍然存在银保渠道销售误导情况。

　　据上海的陆先生反映，他到建设银行(601939,股吧)营业厅存款，营业厅工作人员小炎向他推荐一款“理财产品”，并表示，只要每年定存2万元，存满5年后即可出本，不仅利息比存定期高得多，而且还送保险。

　　事实上，陆先生购买的“理财产品”是新华人寿名为“红双喜金钱柜年金保险（分红型）”的保险，保险条款也和小炎介绍的完全不一样。陆先生因此提出退保，新华人寿表示，这款保险缴费期限是5年，但保险期限是20年，如果要退保，4万元的本金只能拿回29360元。

　　据口碑理财网统计，今年以来，关于新华人寿遭遇的投诉共计26起，其中仅仅是针对“红双喜”系列产品的投诉就达到22起，大多直指营销人员一味强调红双喜产品的高收益和提供的保障，但极少提及此系列产品的限制性条件。

　　暗礁二：投保容易理赔难

　　车辆异地出险需垫付查勘费安华保险引质疑

　　“投保容易理赔难”，这似乎已成为了众多消费者的共同感受，虽然保险公司在2011年纷纷建立快速理赔服务中心，但理赔过程中仍然争议不断，其中，异地出险的勘察费问题引起了广泛的关注。

　　2011年8月，周女士在安华保险辽宁分公司投保车险，并在8月底和9月份在内蒙古出险二次，对事故现场进行查勘的是安华保险内蒙古通辽公司。通辽公司向她收取了每次300元的查勘费，同时也告诉她这查勘费将在理赔时由辽宁分公司将赔款一起付给她。但在9月下旬安华保险公司将赔款付给她之后，她却没有收到曾经由她代付的查勘费。

　　保险业内人士认为，保险公司这种做法不合理，虽然这中间车主只是垫付了查勘费，但是查勘费本来是保险公司内部可以协调的事情，却将客户加到保险公司一起，平白增添了很多麻烦。

　　汇丰人寿拒赔惹争议客户“未如实告知”

　　事实上，除了在理赔过程中手续繁杂，保险公司是否同意承保也是理赔过程中的争议的一大焦点。

　　2011年6月，徐平购买了汇丰人寿一款高端医疗保险产品，2011年9月，徐平感觉腰部疼痛和呼吸不顺畅，赴香港就医。汇丰人寿委托第三方机构欧乐审查了徐平就医的情况之后，批核通过并直接支付了医疗费用。

　　但是，10月份，汇丰人寿致信徐平，表示徐平在投保之前没有如实告知其有腰背痛症状多年，同时有鼻腔堵塞症状，因此解除保险合同，要求徐平返还汇丰人寿理赔款。而徐平提供的医生陈述表示，本次就医跟以前的某些状况没有关联性。

　　据保险人士分析，目前我国对投保告知采用的是询问告知规则，因此被保险人只有在保险公司或其保险营销员询问具体问题时，才有告知的义务，并没有义务主动告知。

　　暗礁三：电销话术违规

　　中德安联电话回访不符保监会规定遭罚款30万元

　　值得注意的是，在2011年投保理赔案例中，还有一类是保险公司在开展业务过程中所造成的违规。虽然保监会严厉打击，仍有部分企业违规。

　　2011年，由于电话回访不符合保监会规定要求，在投连、万能险话术中没有明确提示犹豫期内可以享有的退保权益，未向投保人确认其是否知悉保险责任和责任免除事项，未明确确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；此外分红险话术中也未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益，中德安联人寿遭保监会罚款30万元。