2008年以后,虽然全行业保费增速开始回落,但是分红险的销售势头一直向好。在2010年上半年的保险监管工作会议上,原保监会主席吴定富透露,当时银保业务占人身险业务比重已经超过50%,分红产品在人身险业务中占比超过70%。
分红险为何会如此受到市场的青睐?
作为本世纪初推出的新一代产品,分红险兼备保障和投资两种功能。其中,偏向投资型的分红险通常为5年或10年期,保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,以银保分红产品为代表;偏向保障型的分红险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益,红利将按照公司每年的经营状况分配,没有确定额度。
2007年大受市场追捧的,便是在银保渠道购买的投资型分红险。购买这类产品的客户在获得身故保障和生存金返还的同时,还以红利的方式分享保险公司的经营成果。在不少客户的理解中,如果不算时间价值,“返还”意味着“保本”,“分红”则表示有可能获得额外收益,尽管分红比例是不确定的。与此同时,分红险还能给予一定的保险保障,比起银行储蓄,十分划算。
“5年、10年趸缴的分红险曾在银行大卖特卖,各保险公司为了占领市场份额,大量销售这种产品。”中国人寿一名业务员对记者回忆。
2007年、2008年迅速扩张的银保渠道,成为助推分红险登上“第一险”的催化剂。
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