近年来,银行保险成为百姓接触越来越多的险种之一,由于销售渠道的特殊性,以及银行保险自身的一些特点,使得银行保险成为消费者投诉的重灾区。业内人士指出,目前,我国银行保险处于其发展的初级阶段,很多市民对其并没有准确的认知,以致产生了抵触情绪。为此,记者采访了行业内相关专家,介绍了银行保险产品的一些特点和功用,让他们带领我们拨开迷雾,消除重重误解,还原银行保险的本相。
银行保险本质仍是保险
银行保险也是一种保险产品,归根到底,银行保险姓“保”而不姓“银”,银行保险和普通保险产品的最大区别在于销售渠道不同。
在银行保险销售中,银行仅是保险的兼业代理机构,只负责代理销售保险,其他售后服务、理赔事项统统由保险公司承担。但在实际操作中,银行代理的保险产品往往被冠以某某理财产品之名,这可能会使客户产生“银行保险”是银行推出的理财产品的感觉。因此,客户在银行购买理财产品前一定要问清楚是谁推出的,确保自己买的是想要的产品,此外,银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称。
预期收益不等于实际收益
银保分红型产品,其实际收益并不一定等于预期收益。按照保监会规定,其产品说明书上都会有一行风险提示:本产品为分红保险,其红利分配是不确定的。同时,在电话回访中,工作人员也会提示客户收益具有不确定性。
而在销售过程中,每份分红型保险产品都会有一个利益演示表,很多市民将利益演示表中的收益当成了实际收益。很多市民在收到分红通知后,往往心理上产生收益落差,选择退保。但专家提醒,银行保险产品在大多数人眼中收益远远比不过风险较高的股票、基金、债券,而银保产品相对较低的收益背后是几乎可以忽略不计的投资风险。因此,建议市民将资金分散投放,拿出一部分投资风险大、收益高的股票、基金、债券等方面,此外,也可划出部分资金投资部分保障及理财功能的银行保险。一旦股票等项目投资遇到挫折,保险则可以保障正常的生活品质不受影响。
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