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购买分红险 谨防进入误区
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[导读]:目前,保险市场上最热门的产品非分红险莫属了。在高通胀预期和加息周期的背景下,消费者更加青睐兼具保障和理财双重功能的分红保险。但是,并不是所有的人都适合购买分红险。

  邵嘉欣:目前,保险市场上最热门的产品非分红险莫属了。在高通胀预期和加息周期的背景下,消费者更加青睐兼具保障和理财双重功能的分红保险。但是,并不是所有的人都适合购买分红险。今天,我们三人就和大家谈谈购买分红险有哪些误区。

  张永红:的确,分红型的长期储蓄类保险有着保本、收益、抵御通胀的特征和优势。但是,一些代理人在向客户介绍分红保单时,为了让产品更具吸引力,会以夸大的收益率来打动客户。如果您不认真识别,很可能会产生误解,买了不符合自己需要的保险。

  王瑞英:首先,消费者必须明白,分红保险可分配给投保人的红利是不确定的。分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后,保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。可见,分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果经营成果好于预期,保险公司才会将部分盈余分配给投保人;如果比预期差,保险公司可能不会进行盈余分配。

  张永红:可见,消费者在购买分红保险时首先要考虑保险公司的经营实力。另外,分红险因为有预定利率的最低保证,是稳健的保本产品,但它的保本是有先决条件的,那就是必须持有该保单一定的年限。如果提早解约,特别是在保单生效后三五年内提前退保,那很可能会亏本,特别是在投保后两三年内解约的,亏损额度还不小呢!

  邵嘉欣:这是因为保险公司销售一份保险,也会有很多的费用产生,比如营销费用、管理费用和其他财务费用等,这些费用通常都会在一份保单投保后的前三年或前五年来提取,通过收取的保险费用来进行支付。若投保人在前几年解约,保单价值准备金扣除相关各类费用后的金额,通常就会小于所缴保费,也就是平常说的“现金价值”(退保时能从保险公司领回的钱)会小于已缴保费,投保客户就会有本金上的损失。所以,打算购买分红险时,最好能考虑到这方面的因素,如果是短时间内要动用的资金,恐怕就不适宜用来购买这类产品。

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