暗礁四：被保险与霸王餐

　　生命人寿扣费打闷包一年期意外险何以被续保

　　除此之外，保险公司在投保人续保的过程中，也经常有隐瞒及不主动告知的问题，“自动续保”就是典型的案例，特别是有些中小寿险公司一味追求短期内保费的高速增长，在其保单销售及后期续保过程中往往做一些客户不知情的“小动作”。

　　2009年6月，王先生通过生命人寿营销员投保了一份有效期为一年的意外险。2010年，该保险到期后，王先生并未表达续保意愿，但生命人寿还是从其银行卡里扣除了新一期的保费。

　　需要引起注意的，不仅仅是自动续保，在保险销售过程中，保险代理人往往会抛出另一种续保方式“保证续保”。由于消费者往往不能很好分辨这两种续保方式，很容易被忽悠。

　　“自动续保”是指保单到期后，保险公司不经过被保险人的认可，自行为其办理续保业务。而“保证续保”则是指保单到期后，保险公司必须无条件给被保险人续保。

　　暗礁五：财务数据不实

　　保监会重罚长安责任保险曾暴力阻挠检查

　　今年3月，因采取近乎暴力的手段妨碍监管部门监督检查，长安责任保险公司北京分公司副总经理被保监会处以终身禁止进入保险业的处罚。在罚单的背后，是长安责任险的多项违法违规行为：业务财务数据不真实，拒绝妨碍依法监督检查，委托不具有合法资格的机构从事保险销售活动；名为责任险公司，实则将车险作为主要业务来源；因欠员工薪水和中介渠道手续费招致员工上访和讨薪风波。

　　2011年3月，保监会发布《保险机构案件责任追究指导意见》，要求各保险公司制定案件责任问责追究办法，意在消除案件发生后“职位越高，责任越小”，以及保险公司上级机构对基层机构的庇护及变相庇护。

　　保监会稽查局局长裴光曾表示，出台该《意见》，目的是当发生规定的问责事项时，不仅追究发案机构业务操作人员和管理人员的责任，还要追究上级机构的管理责任，同时追究流程制约、稽核审计等相关岗位人员未尽职尽责的责任。

　　保监会原主席吴定富到长安责任险调研时曾特别提到，商业责任保险公司，要把行业和公司自身发展的需要结合起来，不能就公司论公司、就商业论商业，要做到体现专业特色、强化优质服务、坚持合规经营、注重持续发展。

　　暗礁六：高管任职违规

　　保监会行政处罚人寿再保险谴责董事长等高管任职违规

　　保监会公告，2010年7月26日至2010年9月10日，保监会对中国人寿再保险有限公司进行了现场检查，发现其向保监会报送的公司治理报告部分内容不真实，其在股东会议事规则的规范义务、关联交易管理的运行控制等方面存在未按规定及时、如实报送的情况。

　　此外，人寿再保险公司还存在董事及高级管理人员任职管理违规，该公司在2009年7月30日保监会核准任职资格的文件下发之前，庞继英、张晓红、刘丰、成小平等人就分别开始以董事长、副董事长、董事、副总经理的身份实际履行职务；成小平在2006年至2008年以风险控制总监的身份实际负责财务部门工作，但其财务部门负责人任职资格未经保监会核准。

　　目前已对人寿再保险做出行政处罚，并点名批评该公司董事长庞继英等高管的任职管理违规。保险监管部门对国有大型保险（再保险）公司高管做出行政处罚，这在国内保险史上较为罕见。

　　暗礁七：保险中介市场乱象

　　121家保险中介被罚339万永安财险违规套现360万

　　今年以来对保险中介市场违法违规的整顿力度空前加大。12月26日，保监会官网公布了2011年保险代理市场清理整顿结果，截至2011年11月底，已对121家保险中介机构和25名中介管理人员做出行政处罚，共罚款339.5万元，吊销业务许可证24家；注销（含吊销）保险专业代理机构法人或分支机构许可证337家，保险兼业代理机构许可证9040家；下发监管函及进行监管谈话186次。

　　目前国内保险市场代理机构多、业务规模小，市场较为混乱，同时保险代理机构与保险公司相互勾结、违法违规现象普遍。资料显示，在保监会此前的检查中，永安财险涉及的违规金额最为惊人，其中，陕西分公司营业部将2469.64万元直销业务虚挂1家保险代理公司名下，套取资金360.68万元。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏曾在微博中表示：“为了解决保险代理市场近年来存在的混乱局面，保监会在今年开始针对保险代理机构展开大规模的整顿工作。截至11月，已经注销9377家保险代理机构许可证，其中以资本实力较小的车险代理机构为主。此次清理整顿工作，涉及力度之大、范围之广均为行业首次。”

　　据了解，目前保监会支持大型保险销售公司建立，并采取各种措施推动代理市场的规范经营和结构调整，如推动车商兼业代理机构的专业化试点工作，引导兼业代理机构专业化发展也将成为明年保监会规范中介市场的一大举措。