目前市场上有两种分红方式，保费分红与保额分红。但是，鱼与熊掌不可兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。

　　其次，新华保险分红保险特有的“保额分红”方式，是“会长大的保险”。在保险期间内，60岁以前每两年可按当年度基本保额及累积红利保额的8%领取生存金；60岁至80岁每年可以按当年度基本保额及累积红利保额的16%领取生存金。“幸福年年”特设3倍高额身价保障，并通过分红增额每年都会增长。另外，特别附加了全残豁免功能（被保险人因意外或一年后因病身体全残，豁免续期保费，保险责任和利益不变）。

　　需要提醒投资者的是，一般的理财产品，资本市场好有收益，市场行情不好也会有亏损风险。但分红保险的保单上都会注明，分红一经公布，即不可更改。中央财经大学保险系主任郝演苏教授说，我反对在中国大力发展那些低保障的分红保险，但保额分红保险很值得推荐，因为任何保险都有保障，所以怎么选择分红就非常关键。

　　据统计，目前投资理财在城市居民中逐步普及，中高收入城市居民持有投资理财产品的比例达到了62%，在投资理财产品分布上，股票、基金、投资型保险是最主要投资方向。但是，如果金融市场和资本市场动荡不安，百姓心理承受能力有限，自然会热衷比较稳健型的投资。所以，一向以稳健保本自居的分红险也就成了投资者的首选。

　　养老只依靠社保是远远不够的，“421”的现代家庭结构给赡养老人带来经济压力，CPI指数不断攀升在挑战老百姓现有资金的同时也是对未来资产的挑战??所有这些，都决定着消费者要为自己或家人提前做好养老的资金准备。

　　新华保险理财经理李永寿提醒大家：购买分红险应避免三个误区（详细了解请访问：郑州李永寿的保险咨询广场

　　误区一：分红险一定能分红。重庆保险专家说，每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的７０％分配给客户。但是，如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。因此，分红险的收益保本但不固定，通常情况下，投保人通过分红可以实现浮动收益。

　　误区二：所有家庭都适合购买分红险。“切忌为了一味追求红利而盲目购买分红险。”重庆保险专家说，两类家庭应慎购分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险；如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。

　　误区三：分红险有无保障功能无所谓。“分红险首先是保险，其次才考虑投资功能。”重庆保险专家说，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。保险专家认为，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。

　　监管部门三令五申禁止保险公司在产品宣传中将投资型保险产品的收益率和银行存款作比较，不同的产品有不同的出发点和优势，“橘子应该和橘子比”，这是最简单的道理。之所以会出现这样的情况，无非是想让投资者在去银行办理业务的时候，说服他们将存款转投到其销售的分红险上。

　　再次，在开征利息税之后，保险产品的“免税”功能大大提高。被世界公认为合理的避税工具