实际上很多代理人谈到分红时也只知道大概，但数只知道所谓的红利来自于三差，但更深层次的就不是太多人了解了。
案例分析：
你要先明白产品的保险责任，红利都是预测的，不过随着近几年的发展，分红保险都可以分到红利，只是高低而已，有的是增额的形式体现，有的是现金分红。看你给孩子买保险注重的是保障还是教育基金，孩子年龄小保费便宜，建议考虑医疗保障类在先，重大疾病类的都有保终身的费用很低，有分红的当然更理想，还能抵御通货膨胀，后考虑教育基金吧！
分红保险的红利主要来自三个方面，分别是费差益、死差益和利差益，也就是业界常说的“三差分红”，此外还有退保差益等微弱因素的影响。其中，费差益指保险公司实际费用率小于预定费用率产生的盈余，死差益指实际死亡率小于预定死亡率产生的盈余，利差益指实际投资回报率大于预定利率产生的盈余。虽然其保障部分的资金预定利率为2%~2.5%左右，但允许保险公司每年向投保者派发可浮动的“红利”，包括现金分红、保额分红等形式，因此从分红险的投资渠道来看，保险公司的投资收益水平通常也会“水涨船高”，一定程度上起到抵御通货膨胀的作用，并按照保险监管部门的规定，保险公司至少应将分红险在每一个会计年度末可分配盈余部分的70%分配给分红保单持有人，而未分配盈余则用于平滑年度红利，使之每年分红水平保持相对稳定，避免出现大起大落，有些保险公司还在保险合同终止(减保、退保、发生理赔)时，把未分配盈余不低于70%的部分以“终了红利”的形式兑现给客户！
这里就需要关注的是分红的不确定性，分红第一不是每年都有；分红第二不是每年都保持在某一水平！某一保单年度分红非常好，不代表未来就非常好，某一年度不好，也不代表未来就完全没有分红，当然保险公司会尽可能的保证分红水平的稳健性和可持续性，通常业务员演示给客户的都是根据历史水平做的一个测算，并不是准确的数据，同时还不能排除业务员的不诚信，过分夸大分红险的实际收益，而忽视保险的本质保障作用；所以选择分红性质的险种各保险公司的实力和历史经营水平就需要做个参考！
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