不同年龄段的人，选择保险养老，是分红险好还是万能险好呢？

　　专家分析：

　　分红保险，是保险公司将其一年经营利润按一定比例分配给客户。购买分红保险不但能获得保障，还能共同分享公司的经营成果。分益不分损。万能保险，需要客户要有一定的风险承受能力，您可能会和公司分享利润，也可能要和公司共同承担损失。

　　养老金，是保证我们未来肯定要用到的钱，建议选择安全稳健的分红保险

　　较年轻，未来也许会有什么想法，可以考虑万能险。如没有健康险还可以选择涵盖重疾的万能。如只单纯考虑养老，那么就不要带重疾的。将来的利益还比较不错。

　　如果不是很年轻了，可以考虑分红险或者专款养老险。万能险的成本会扣的比较高。

　　1.灵活性：

　　万能险资金存取灵活，可以转移缴费压力风险；

　　分红险强制储蓄，能够帮助客户强制自己存钱；

　　2.安全性：

　　万能险有保底回报率，分红险有的有保证领取部分；

　　3.收益性：对于30岁的人来说，同样是中等回报假设，养老收益由低到高大致是现金分红养老险，普通万能险，保额分红养老险，万能养老险。

　　4.领取方式不同：

　　普通万能险，作为养老用途，在规定年龄一次性全部领取，是比较占优势的；

　　如果是就为了年年有比养老的钱，还是专门的养老年金险比较好；

　　5.养老险在养老储蓄中最突出的作用就是安全和确定，以这个为目的，还是建议选择保额分红型养老年金险。

　　般分红养老保险的领取年龄是在购买保险之前就约定好的。开始领取的年龄、领取的时间，领取的金额等等。比较一目了然。而万能养老保险的领取金额则是要根据账户中的资金情况来领取养老金的，领取的金额的多少会根据当时投资账户的累计情况来定的。保险公司的投资收益好客户领取的养老金会多一些，客户可以更具自己的投资偏好来进行选择。

　　严格意义上的养老金至少要具备以下几个特点：

　　一、必须是专款专用的钱（安全性，不能被挪为他用，因此需要强制性）

　　二、必须是一笔源源不断的现金流，可以按年或按月打到账户上，活多长时间，就能领多长时间，而且因为有通胀的存在，因此这笔钱要越领越多

　　分红险的收益是只增不减，可以共享保险公司的收益盈余（保险公司每年必须把可分配盈余的至少70%分给分红险的客户），如果某一年保险公司没有盈利，最坏的情况就是维持在原有水平上。而万能险不同之处在于可能盈利，也可能亏损，从盈利性而言，也不及投连险。如果希望分享更大的利润空间，可以考虑投连险和分红险相结合，来进行养老补充。

　　案例参考：

　　如何购买商业养老保险视频

　　透过保险代理公司买保险的好处!