选择定期寿险,还是终身寿险,投保前应该对自身的保险需求有一个清晰的认识,同时要了解清楚保险产品所保障的范围和保障的期限,以及保险公司的经营状况和服务能力如何。
黄宜平称,“定期寿险”又称“死亡保险”,它提供一个确定时期的保障(如1年、5年、10年、20年,或被保险人达到某个年龄为止如60岁),如果被保险人在规定时期内死亡,保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存,保险人无给付保险金的责任。
“终身寿险”则是在定期寿险保障功能基础上,添加了强制储蓄功能,是终身提供保障的保险。一般情况下终身寿险待被保险人生存至100周岁(也有105周岁),便向其本人给付保险金。
“这里的‘终身’并非绝对‘终身’。与定期寿险相比,终身险在被保险人100周岁之前任何时候死亡,保险人都向受益人或法定继承人给付保险金。”该人士表示。
针对投保人的不同情况,黄宜平分别介绍了一些投保技巧。
定期寿险和终身寿险比较
定期寿险终身寿险
保险责任身故保险金(或增加高残责任)身故保险金(或增加高残责任)
附加险不可附加可以附加
费率低高
返还或储蓄功能无有
保障期限定期(5年、10年、20年不等),或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。100或105周岁
有无分红无有或无
保单贷款功能无有
适合人群1,刚踏入社会年轻人1,部分适宜定期寿险人群
2,收入较低人群2,转移资产、合理避税人群
3,房贷、车贷等负债人群3,规避债务人群
4,事业初创期人群4,追求分红投资理财人群
5,家庭经济支柱5,高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群
6,短期内高风险职业人群
7,单亲家长
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