C、新规影响：快返型产品将受到限制
针对保险产品短期化发展的情况，中国保监会日前下发的《办法》要求，两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期间不得少于5年。
记者浏览寿险公司网站发现，今年，保险公司推出的3年以内开始返还的保险产品高达六七十款，快速返还型分红险自然是上半年保险市场最主流产品。记者注意到，一季度新华保险的“开门红”主打产品之一的“好利年年”两全分红险，凭借快速见利、安全灵活等突出优势，承保保单近4万件，成为继新华保险是两年一返的“尊享人生”的新型产品。除了新华和国寿之外，平安、太平洋(601099,股吧)、中意、太平、信诚、民生人寿等多家公司今年均主打快速返还型产品，而且多数以缴费一年后就开始生存金一年一返或两年一返。
一位保险业务员告诉记者，快速返还型产品的优势在于，返还年限较原来的10年、5年，期限大为缩短，多数产品合同生效之日起每一年或两年就可以领取祝福金或者生存金，比例从1%到12%不等，其模式有如银行理财产品。
“这主要是为了迎合市场，在银保渠道中，这种类似于银行理财产品的保险产品还具有一定的保障作用，显然可以吸引人的眼球。”一家大型保险公司个险部总经理告诉记者，这种快速返还产品的缴费期短、领取期早，在一定程度上成为扩展保费规模的利器，但却会拉低产品的利润率，也暴露出目前部分保险公司在产品设计上陷入了“重投资轻保障”的误区。
一保险公司人士告诉记者，云南省分公司暂时没有接到总公司的通知，对于这些与监管精神有些背道而驰的产品，公司应该会做出一定的调整。对于调整的方向暂时也没有给出具体意见，也没有要求暂停销售这些产品。上述人士表示，对于已经销售的产品，保险公司肯定是按照之前的规定进行返还。
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