互联网保险助力消费金融
向日葵保险网
[导读]：近年来，在经济转型的大背景下，我国金融行业处于大刀阔斧的改革进程之中，而互联网的兴起和其所具备的优势契合了金融改革的需要。
“放心淘”是泰康在线为淘宝卖家提供的一揽子保险服务，例如物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险、手机花屏险、资质合一险等。“消费场景保险增长趋势非常明显。”据泰康在线财险公司副总裁方远近透露，仅“放心淘”这一类消费保险，在淘宝平台上每天能出单至少226万份，为淘宝的6.4万家小微店铺提供了保障。
为了让消费者安心付款，还有不少保险公司推出了账户资金安全险。目前，各大保险公司推出的账户资金安全险的保障范围大同小异，保额在5万元至100万元的盗刷理赔险，保费从几角钱到几十元不等，且部分产品还可根据每个人的账户风险水平来厘定保费。以人保财险推出的个人账户资金安全保险为例，消费者可根据个人自身经济情况选择保险金额，保险金额最低1万元，最高达100万元。
针对退货的消费痛点，作为国内首家互联网保险公司的众安保险推出了全网通用的网络购物退货运费损失保险服务——任性退。据了解，“任性退”具有全网通用、2小时极速上门的全国范围退货物流服务、包裹重量3公斤内免费寄件等特点。
有业内人士指出，金融的魅力不仅是投融资工具，而是可以帮助商家促进交易、降低成本的服务。保险的魅力也不仅是赔钱，而是在投保之前的情绪和投保之后的风险管理。目前，消费保险的想象空间很大。这不仅指线上场景，也包括线下，一切能促进消费达成并解决消费后顾之忧的，都能成为消费保险。而随着我国的购物链条向全球拓展，以及消费场景日趋个性化与定制化，消费保险的种类也会随之变得更加多样化。
保险助推消费金融具有优势
目前，消费金融业务整体处于上升阶段，但其发展的桎梏之一就是征信体系的不健全，而保险公司在征信制度建设和信息积累方面具备较大优势。可通过风险的化解与转移，最大限度地降低信用风险，有效推动消费金融市场的完善。
保险介入消费金融的方式很多，在线上或线下场景中扮演的角色也各异。保险公司除了投资设立消费金融公司外，还有就是通过信用险、保证险等业务方式，与消费金融公司、保理公司等合作，构建产业链，达到多方共赢。
今年5月6日，信用保证保险公司阳光信保与奢侈品交易平台寺库合作，推出针对寺库会员信用付款产品“库支票”的个人消费信用保险服务，将信用保险产品和电商场景结合起来。其小保单的投保形式按照每笔成交的订单实时出具保单，可以将消费金融服务与保险业务对接，在线上完成授信、投保、监控和理赔的各个流程。整个过程体现了保险公司与消费金融公司合作的重点，即信用风险评估及保险保障服务。
众安保险采用以信用保证保险为基础的信用账户体系方式介入消费金融，具体模式是个人信用保证保险或应收账款保证保险。去年7月，众安保险与蘑菇街合作推出的“买呗”，是一项个人消费信用保证服务。投保用户可以先消费，后付款。据记者了解，这是国内首款基于电商平台的互联网消费信保产品，也是信用保证保险首次进入互联网消费生态圈。以互联网保险为核心，从更多场景切入，服务于生态，通过信用保证险进入消费金融领域，众安保险正在重塑价值链。
