在康宏金融集团从事理财保险行业工作的吴瑞告诉记者，内地人来港买保险都紧盯着这三类：重大疾病险、人寿险和储蓄分红险。
以香港一家英资保险公司的“危疾终身保计划”为例，其涵盖了69种严重病况，包括17项预支赔偿病况。以一名30岁健康女性为例，每月需要交纳308美元，持续25年，可获得终身保障，保额总费为100万港元。如果发生癌症等52种重大疾病，将以保额的100%赔付；如果发生原位癌、冠状动脉血管成形术等非重疾12种疾病，可以保额的20%或25%预支赔偿，而且被保险人最多可以申请三次预支赔偿。
吴瑞说，内地一般重大疾病保险涵盖30-40种病况，保障范围不如香港保险产品。这个范围的广度，还体现在原位癌的预支赔偿上，内地的大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌。而且，同等额度的保险，受保人要投资的保费香港比内地便宜30%左右。
储蓄分红险也是内地人赴港买保险的一大目标。以一家保险公司的储蓄计划为例，缴纳3万美金的保费，25年之后可获得逾12万美元现金回报，预期每年回报率为6.35%。吴先生说，相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率不会高于5%。
然而也有从业者指出，这种储蓄型保险回报周期较长。考虑汇率的变动，以及保险公司有权调整回报利率，再加上香港属于境外，遇到纠纷不好处理，实际上风险不容小觑。
盲目“舍近求远”没必要
业内人士分析认为，香港保险公司的部分产品在保障范围和费率上，较内地产品确实有一定优势。但是由于其投资模式、法律政策等方面和内地都有不同，内地人“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，而不能盲目跟风。
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