另一方面，家庭资金一旦进入保险投资，退保就将面临货币的损失，这样又强化了计划推进的约束机制，使家庭的避险计划不会因家庭生活的其他支出而受到影响或中止。
⑵产品具有保障性。寿险储蓄型产品，除保证投资的预期收益外，还为投资者提供了伤残保障和身故保障。
⑶产品具有个性化特征。适宜于不同资产水平和不同收入状况的家庭进行投资。即有钱人可以多投资多受益；钱少的人可以少投资获小利。
寿险储蓄型产品在家庭理财中的不足表现在：
这个产品的预定利率始终与银行利率同沉浮。在通货膨胀期，虽然名义收益较高，但也很难高于物价的涨幅；在通货紧缩期，其投资的预定利率将处于一个时期的低点，即投资的预定收益率较低。
寿险投资型（分红）产品
寿险投资型（分红）产品在家庭理财中的主要优势包括：
⑴保险期满，还本付息，故具有储蓄的功能。在寿险分红型产品的保险合同中都设定了预定利率。在正常情况下，这个预定利率是不受保险公司经营状况影响的。也就是说，保险公司即使在这个险种的经营上发生了亏损，它也必须按照保险合同预定的利率支付满期给付金。
⑵由于分红险的资金将主要投向证券投资基金、债券和包括协议存款在内的银行存款，且投资者将分享保险公司在这个险种上的经营成果。因而，分红型保险又具有风险投资的特质，有可能获得较高的投资回报。
⑶具有一定的保障性。
⑷合理避税。
寿险投资型（分红）产品在家庭理财中的不足包括：
⑴以年交方式投资的客户，前期获利不高。因为，以年交方式交费的保单，前期发生的费用较大。所以，可供保险公司投资的资金很有限。即使这些可供运用的资金获得了较高的投资收益，但摊薄到已交纳的全部保险费中，其投资的收益率也不会很高。
⑵投资者在交费期内退保，将遭受经济上的损失。
财产保险
财产保险在家庭理财中的主要优势包括：
⑴可以花较少的钱获得较大的财产保障。当家庭财产遭受自然灾害或意外事故时，可以从保险公司获得经济上的补偿，使其恢复到保险事故发生前的状况。
⑵投保第三者责任保险，可以将可能伤及第三者的民事赔偿责任，转嫁给保险公司，以避免因民事纠纷而引发的民事纠纷和家庭经济危机。
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