制定亲子之间的财务规则

　　与孩子之间的财务规则涉及到两个方面，一，日常零用管理规则；二、大笔收支，例如压岁钱等的管理规则。

　　零用钱，由家长定期派发，让孩子们学习金钱的合理使用。考虑到年龄越小，计划与控制的能力越差，因此，给零用钱的间隔应该越短。随着孩子年龄的增长，零用钱的间隔就可逐步调整。

　　大笔收支的管理规则，大致有三种，家长可与孩子探讨，然后根据自身实际情况，选择一种或者组合进行。

　　方式一：最安全的理财方式储蓄，投资门槛低廉，方便安全。不管孩子钱多钱少，家长都可以考虑与孩子一起开通银行储蓄，并跟孩子讲解银行储蓄的分类、作用、如何获利等。为了能让孩子了解帐户的变动情况，建议选择存折开户。

　　不过，储蓄的缺点也比较明显，收益低、无法抵御通胀，20年后，当孩子需要用钱时，可能远远不能满足需要。

　　方式二：收益较高的理财方式基金定投，比较适合长线投资，而且收益较高。

　　考虑到孩子们的承受能力都不如大人，建议先选择货币式基金或债券式基金。它们风险相对较小，收益率一般高于银行同期存款。

　　当然，基金也有风险，如果中途需要用钱，又碰上整个经济形式不好，可能面临比较困难的局面。

　　方式三：专为孩子而设的理财方式少儿类的保险产品能较全面的规划孩子人生各阶段的资金需求，满足孩子成长所需。比如平安人寿的“吉星送宝少儿两全保险（分红型）”，专为孩子们而设立，具有生存领取+分红、高额保障、返还保费及专款专用等特点。

　　生存领取+分红：它提供两年返还年交保费30%的高额生存领取，直到被保险人75周岁。同时，公司每年将分红保险可分配盈余不低于70%的部分分配给客户，与客户共享公司经营成果。

　　如果返利和分红不领取，留存在保险公司，还可以享受累积生息，在需要时部分领取，解决孩子的教育金、婚嫁金、创业金等问题。

　　高额保障：吉星送宝提供高额的生命保障，并伴随生命责任的增长而增长。18周岁前，提供与所交保费等值的生命保障；18周岁后，随着生命责任的增长，生命保障最高增长为年交保费的30倍，充分缓解孩子成年后的人生压力。

　　返还保费：被保险人年满75周岁，全额返还所交保险费，这笔钱永远都留存于您的家庭。

　　专款专用：前十年，需要持续交费，以保证为孩子人生道路储备足够的专用资金。这一点非常有意义，它保证了理财规划的专属性及持续性，不会像其他理财方式，会转为主观意识而随意改变，也教会小朋友从小持之以恒的好习惯。

　　另外，该产品形态也简单容易理解，不论性别年龄，每份1000元，交费10年，即可拥有一份吉星送宝。

　　以上三种理财方式，不论我们如何选择，最重要的是，我们需要与孩子们一起遵循我们的理财规划，保证他们压岁钱的有效管理，为孩子人生路走得更顺利提供一份支持。