杨潇,27岁,未婚,外企白领,每月税后收入8000元。目前,她个人名下现金存款30万元,无任何投资,单位为其提供了正常社保,与父母同住。
问:杨潇有3年内购置一套现价60万元的60平米的商品房、5年内积累创业基金50万元、储备10万元备用金在3年内结婚生子这几个理财目标,请问她该如何一一实现?
答:杨潇女士每月生活费支出为2000元,娱乐及其他支出每月2500元,每月累计支出4500元。杨女士目前正处于单身阶段,参加工作时间较短,收入相对固定但水平较低,支出相对较多,目前的开支占收入的50%以上,比重较大,无法为今后创业以及家庭生活积累财富,买房后每月还需偿还房贷,资金还有缺口,应提高储蓄率。
目前,杨女士的资金以现金为主,没有进行合理的资产配置,回报率较低,需要对目前的资产结构进行调整,分散投资,转移风险。可以加大风险产品的投资比例,以获取较高的投资回报率,实现自己的创业基金储备。
1、控制支出
杨女士目前与父母同住,省去一部分租房成本。但每月支出达4500元,只有3500元的结余。建议她合理控制支出,争取每月结余5000元。一年净收入6万,3年下来,还是可以储备10万元的结婚备用金。
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