问：我是河南人，大学毕业参加工作，家庭资产几乎为零，唯一的存款还是父亲资助我准备投资的。无负债，暂时无财务透支风险。月薪5000元，年底双薪还有3000元的年终奖。支出方面，每月除了房租、生活费之外，还有不少人情交际费用。尚未购买房产，希望3年后，在广州首付一套150万元的房产。我的理财目标是：将手中的现金资产进行合理分配和投资；希望3年后首付一套150万元的房产；做保险投资，为自己和家庭增添保障。
答：你收入不多，开销很大，储蓄很少。对于你这个阶段的年轻人而言，理财的重点还是四个字：“开源节流”。在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产比率不宜过大。你单身一人，远离家乡，应急准备金尤为重要，不管是生病住院或者工作变动时，都能派上用场。建议留下3万元，以货币基金、活期存款形式存留，以备不时之需。
强制储蓄实现财富积累
目前你最大的问题在于花钱没有计划性，储蓄意识淡薄。你目前每月房租1500元。如果可能，建议寻找路途稍远、靠近地铁等交通便捷区域的价格更便宜的合租房。如果房租控制在1000元/月，这样一年可以节省6000元。作为新人的他，不好意思拒绝来自同事的各种活动相约，所以花销较大。建议聚会形式多样化，太频繁的聚会完全可以拒绝，年总花费在6000元为宜，这样一年下来还可以节省8000元。
主动投资与定期投资基金相结合，提高投资性资产比例
按照上述合理规划，每个月的支出可降到3500元，结余1100余元。你事业上发展空间还很大，风险承受能力也较大，因此其投资风格可以激进一些。建议选择一些风险较高但同时能带来的收益也较大的主动管理型的基金，例如景顺内需增长、易基医疗行业等。按照8%的年化收益率来计算，如果将每月结余的1100元全部投资基金，则3年后你一共可得约4.45万元；如果将全部结余2100元均投入该定投，则3年后你一共可得约8.51万元。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
