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四问四答让你彻底了解分红险
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[导读]: 该不该买分红险,因人而异。同样的道理,买什么分红险,也是因人而异。哪些分红险能够满足你的需求,以下问题需要细细思量。

  该不该买分红险,因人而异。同样的道理,买什么分红险,也是因人而异。哪些分红险能够满足你的需求,以下问题需要细细思量。

  

  1、缴费周期是长?是短?

  分红险不但是一个保障投资兼顾的保险产品,同时也是一个重要的现金流管理工具。

  而其现金流管理,一个重要的体现就在于缴费周期的变化上。

  大体而言,分红险的缴费周期可以划分为三类:趸缴,短缴和长缴。

  趸缴,顾名思义就是在投保分红险的时候一次性将保费缴纳完全。这种看起来不具有现金流管理的缴费方式,其实本身也是一种现金管理。对于那些手头正好有一笔富裕资金暂无方向的投保者而言,购买趸缴型分红险也未尝不可——在现金充裕的前提下,非要将钱分成几年缴费,反而有些矫情——如此往往需要缴纳的保费比较高,而且还需要额外面对富裕资金如何打理的问题。更重要的是,对于那些自我控制能力较差,有钱了就容易乱花的人,利用趸交快速将富裕现金转化为分红险,也是避免乱消费的好方法——对于那些希望将财产慢慢转移给子女,但又怕其拿到大笔金钱乱花的老一辈,利用趸缴型分红险来进行转移,倒是可以在一定程度上避免子女乱花钱“败家”的行为。

  至于长缴,一般是指缴费周期在10年以上的缴费周期。对于绝大多数打算利用分红险来培养强制储蓄习惯的投保者,长缴型分红险倒是最佳的选择——缴费周期不妨越长越好,如此可以在年承受能力不变的前提下通过拉长缴费周期来提高总保额。而且,对于近期新推出的侧重保障的那些分红险,较长的缴费周期,可以在初期以更低的保费获得更高的保额,从而获得早期力度较大的保障力度,这对许多资金储备有限需要依赖保险的保障功能来应对风险的投保者,很是重要。

  说完趸缴和长缴,接下来说短缴,一般则是在未来3-5年内将所有保费缴纳完毕,可谓是趸缴和长缴之间的过渡品种。短缴型分红险在缴费特质上和趸缴型比较类似,往往是在趸缴型分红险匮乏时的替代之选。

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