按照标准普尔家庭的四大账户，年收入10%的现金应该放到银行，用做家庭3—6个月的生活费或应急的现金；年收入的20%规划家庭健康保障计划；年收入的30%用做高风险投资（股票、基金、房产等）；年收入的40%用于长期稳定的投资，安全保本，保值增值（国债，分红型
年金保险）。
根据芳本人的实际情况，每年的收入减去工资、地租等必要支出，剩余20多万元还要偿还部分债务及储蓄自己的嫁妆。
建议芳做以下规划：
健康险50万元（分红型，保费不变，保额年年递增，保至终身）；住院医疗10万元（因为患小病的概率会比大病高）。
缴费期20年，每年大约缴费18500元左右。缴费期满，若平安无事，还可以转为
养老金领取，一款多用，既解决了现在的医疗和意外的问题，又解决了未来的部分养老金问题。包含50种
重大疾病和10种轻微病，轻微病额外赔付10万元，且不影响后期理赔。
例如，被保险人若在
58岁时
发生重疾，赔付66万元，身故金92万元，转年金领取45万元
68岁时
发生重疾，赔付88万元，身故金123万元，转年金领取76万元
78岁时
发生重疾，赔付127万元，身故金166万元，转年金领取123万元
88岁时
发生重疾，赔付185万元，身故金223万元，转年金领取189万元
105岁时
发生重疾，赔付339万元，身故金370万元，转年金领取372万元
注：被保险人若在48岁之前发生意外身故，赔付150万+分红
