第3个W——(WHEN)什么时候必须做出决定——现在！
年龄越小，保费越低，钱在保险公司运作时间越长，增值越高
1.满月时
一般在出生30天或60天就可以在商业保险公司投保。
2.年终
一般年终都会有年终奖，为宝贝存起来，不知不觉就会把孩子的教育金问题解决了。
3.每年8-9月
4.9月是孩子开学交学费的日子，如果每年这时候可以从保险公司转来一笔钱，感觉真好。
第4个W——(WHO)选择什么样的公司或代理人为你服务
1.选择公司信誉好及实力强的公司，可以通过保监会的相关电话网站查询。国家的监管力度在不断地加强，近期也对一些保险公司的偿付能力进行了警告。上市的企业更可以通过公开的财务报告了解其负债情况。
2.保险公司的偿付高峰风险通常在10-15年发生，所以尽量选择经营时间长的公司。
3.选择长期稳定的代理人，能对你的家庭情况全面了解，为你提出合理方案。
4.选择有专业金融财务策划技能的代理人。由于金融市场的波动，今天选择的保险计划不一定是几十年不变的，你的代理人应该在不同的市场时期为您的家庭保障计划作出适时调整的建议，以降低你的投资风险。
专家提示：
1.选择与家庭现金流匹配的计划。例如收入不高的家庭应将投保重点放在孩子的风险金和教育金。尽量避免为孩子投保终身计划。
2.孩子投保前，应该先给父母投保相应的保障计划。
3.保险的功能是防范风险，确保资金安全给付，切勿单纯追求高额回报率。
4.为了确保儿童的人身安全，保监会对18岁以下儿童投保寿险保额有一定的限制。一般地区为5万，发达城市为10万。超过部分可能不具备法律保护利益。父母可向当地保监会查询。
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