王晓琳今年岁未婚年收入万元年支出约万元自有住房和汽车王晓琳在外企工作平时工作压力比较大随着岁的到来她开始对自己的健康产生忧虑担心未来的生活她的公司有社保目前没有其他商业保险存款万元她希望通过保险来为自己的未来增添一份保障

　　保险需求分析

　　王小姐目前处于事业的上升期仅有社保保障无任何商业保险保障王小姐为单身女性不久的将来需要考虑婚嫁问题及生育问题但王小姐目前没有任何负债在理财方式上以保守型银行存款为主在保险需求上主要考虑以转嫁风险为主完善风险较大的意外伤害重大疾病寿险保障并兼顾养老需求

　　根据保险规划保障额度的一般建议标准王小姐的保障还存在以下缺口

　　寿险保障建议保障额度不低于倍的年收入据此计算总保额约万元

　　意外保障王小姐有正常的日常出行及公务出差的风险存在建议购买万元的意外伤害保险

　　健康保障建议保障额度不低于单次重疾治疗的自费费用根据北京市现行医疗费用标准约为万元+康复周期费用约万元+治疗期间的误工费用约为年年的年收入则王小姐的重疾保额应为万元

　　养老规划养老保险保额的确定原则为未来领取的社保养老金+商保养老金要占退休前工资的%目前王小姐的未来社保养老金的替代率约为%因此规划的商业养老保险的月度领取额度应不低于元但王小姐处于事业的上升期养老保险规划可逐步进行可先做部分规划其余部分随着日后收入的提升与社保养老险的变化再进行完善

　　方案推荐理由

　　寿险/意外保障此次规划的保障重点在于工作期间及退休早期在重点时期覆盖缺口需求王小姐的意外和寿险保障为万元目前已超过其年收入的倍可满足保障需要

　　健康保障此次规划了万元基本覆盖王小姐的保险额度但针对目前王小姐的经济状况此次以高保障的消费型的重疾险为规划主要保障期间为工作期间及退休早期随着日后王小姐的收入增加及家庭情况变化可再增加长期重疾保险

　　养老保障就目前水平王小姐的商业养老保险金的月度领取额度应不低于元此次规划后预计到岁退休时王小姐可以每月补充约元的商业养老金距离理想额度还有一定的差距随着王小姐的收入增加及社保养老的变化情况日后再做补足

　　综上所述在对王小姐进行综合规划后王小姐的寿险健康险均已到达目前理想额度并规划了部分商业养老保险分散了工作与生活的风险为未来的生活做了良好的规划王小姐此次规划的年缴保费为元约占年收入的%资金规划合理既可使王小姐无后顾之忧又为家庭其他规划留下了灵活的空间