趸交

　　5年交

　　10年交

　　20年交

　　30年交

　　54100

　　63500

　　65000

　　74000

　　87000

　　可以看出，交费年限越长，你交的总额越多，但是你每年交的数额越少。这点的意义在于，当你想减轻每年的交费压力时，你可以选择交费期长一点，而如果经济上可以承受，因为这款保险是非返还型的，所以可以选择缴费期短一点的，这样所交总额会少。

　　但是总额并不是唯一的标准，尤其对于“分散风险”的重疾险是这样，从理财的角度看，重疾险最好选择缴费期长一点的。举例说明：如果上例中该男士选择一次性缴费，只需要交54100元，但是假如不幸一年后患了所保重大疾病，那么一次理赔10万，这样，他所得与所交的差额是4万多；但是如果他投保时选择20年交，第一年交保费3700元，那么一年后假如患重大疾病赔付10万，所得与所交差额是9.63万。而假如在60岁患病了，那当然是一次交合适了，但是这点谁也保证不了。所以交费期长，是分散风险的一种方式。

　　一般来说，对于年龄小的，即使选择最长年限的缴费方式，所交总额也会比保额小。但是对年龄大的，就不一样了，有可能会出现“倒挂”的情形。比如以下以一位55岁的男性为例。

　　男性费率1000元保险金额单位：元（人民币）

　　年龄

　　趸交

　　5年交

　　10年交

　　20年交

　　30年交

　　55岁

　　838

　　209

　　117

　　如上，如果选择10年交费期，每年缴11700元，那么10年交费期后，所交总额为117000元，超过了保额10万元，所以有很多年龄大的人说，这叫什么保险，交完钱了，到时出险了赔的还没有我交的多！的确这样，这样就出现了我们常说的“倒挂”情形。对于这种保额固定的重疾险，选择这种缴费方式最后就会出现这样的情形。但是这样考虑：在10年期的交费期间前七、八年里，你交的保费还是没有保额多，保险公司承担了理赔的风险，也就是说这前七、八年这份保险对你来说还是一份保障。

　　同样的情况，如果是对于保额递增型的保险出现这种情形的时候就少一些了。

　　如果选择一次性缴费，共83800元，这样在任何时候如果发生理赔都是保额大于总保费。但是在前几年假如患病也会出现差额很小的情况，这点也可以理解为保险的“风险选择”，你每年交的保费少，就要承担将来保费超保额的风险，你交的总费用少（趸交），就要承担在几年内理赔差额小的风险。同时，选择趸缴方式缴费压力相对较大。

　　我们再看这样一个例子，另外一种返还型、保额递增型的重大疾病险，对于年龄不是太大（50岁以下）的人买保险与以上述所举保险类似，但对年龄大的人来说，因其独有的“保额递增”性，所以可以相对减少“倒挂”的情形。

　　例如以一个50岁的男性为例，购买这款保险。

　　男性费率1000元保险金额单位：元（人民币）

　　年龄

　　趸交

　　10年交

　　15年交

　　20年交

　　30年交

　　50岁

　　692.6

　　1092

　　805

　　851

　　比如选择10年的缴费期，如果是保额固定不变的，10年缴费期结束时出现了“倒挂”的情形，即保费共交10920元而保额为10万；但是这款保险保额是每年2%固定递增的，所以10年缴费期完时保额已增至12万，仍然大于所交保费，并且在缴费期完后保额依然每年2%递增，其保障功能就相对增强了，同时，你交的保费在将来还会还给你。

　　所以在购买重大疾病保险时，在年轻时最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险；在年龄大时，可以灵活选择，两种选择各有偏重，无论选择哪种，您获得的终是一份保障。