商业保险的现状
众所周知，由于儿童成长过程中存在着自身抵抗力免疫力方面引发的疾病，以及外部突发的意外伤害的风险，所以需要保险体系的解决。
同时，我们也看到虽然少儿住院基金可以解决部分的费用问题，但是由于她是保而不包的。对于将近60％的住院费以及住院以外的所有医疗费用，都是无能为力的。
同样的，就算儿童的父母双方都有团体保险，但是也不是100％解决医疗费用的。而在国家强制的社会保险制度（也就是通常所说的四金）都没有得到100％实施的现实情形中，单位的团体保险的福利制度的实施率也是比较低的。
因为重大疾病和普通的小毛小病以及意外引起的医疗费用都会引发无法预料的经济损失。同时政府部门和保监会规定，在上海地区以儿童死亡为给付条件的总保险金额不可超过10万。
面对这些错综复杂的条条框框，特别是市场上面特点迥异的公司，林林总总的商业保险产品，如何挑选适合我们儿童的保险，就需要看看保险理财顾问的专业对比和分析了了。
三四家保险公司产品的对比
首先某安公司，这是一家内资的股份公司的典型
重大疾病险（开心果）：按照一级和二级分开进行
手术费的报销是80％，也就是说每1万块的医疗费，客户自己需要承担2千块，有利于客户自己在治疗过程中注意必要的医疗费用的支出。便于客户配合保险公司一起把治疗费控制在必要合理的范围。同时保险费用的支出比较便宜一些。
意外伤害门急诊保险在3岁以下不可以购买，3周岁以后可以购买
上述健康医疗保险必须选购一个类似"富贵竹"之类的寿险作为主险，否则无法单独购买
接下来是某邦公司，这是外商独资保险公司的代表
重大疾病：有两类可以供客户选择，第一种是17大类的大病，没有最低消费的限制。第二种是10大类的大病，该品种有最低消费100块/年的限制，上述两个品种都有90天的等待期
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