随着人们生活水平的日益提高与风险意识的加强，越来越多的人为自己和家人购买保险。为保险起见或求心安，许多有条件的市民甚至会同时购买好几种保险“防身”，也常常会觉得保险买越贵便越好。对此，保险专家指出，“保险越多越好，保险金额越高越好”的观念是错误的，购买保险应“对症下药”。

　　重复投保可能两头吃亏

　　记者在采访中了解到，在市民中认为“保险买越多越好，保险金额越高越好”的人占了大多数，市民普遍认为，如果想要获得更多的赔付，便应当多买几份保险“傍身”。

　　保险专家表示，这种观念是错误的。首先，财产保险如果重复投保，不但无效且浪费金钱，两头都吃亏。因为，据《保险法》规定，出现保险事故发生赔案时，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。

　　其次，虽然大部分人寿保险从保障程度上存在越多越好的情况，但如果是健康保险或意外险，则要看具体的合同规定。有些健康险或者意外险如果重复投保，也得不到更多赔付。

　　测算风险缺口很关键

　　保险并非买越多越好，那么“保险是否金额越高越好”？对这个问题，保险专家认为，买保险就像去医院看病，找出病因才是关键。专家提醒：“买保险一定要知道自己的风险缺口在哪里，风险有多大。”风险缺口即根据个人基本的收入与支出情况、债务情况、福利保障情况、家庭情况等具体情况而测算出的风险缺口。“只要测算好风险，无论通过哪家保险公司去买都不会有错。”

　　专家建议，缺乏保险经验的市民，应当首先思考“我为什么要买保险，我买保险是为了解决什么事情？”然后在了解一些基本的投保理念后再去进行产品挑选。而且，不要盲目地迷信某保险品牌或者一味地听信熟人介绍，随便买产品，这样不但“治不好病”，还会带来负担。

　　意外和重疾险为“必备品”

　　意外险、家财险、少儿险、重疾险……保险分类数目繁多，涵盖生活方方面面。那么，对于普通市民来讲，什么保险才是非买不可？

　　保险一般分为保障型和理财型。保障型保险主要针对疾病、意外和医疗。理财型保险则往往具有保值和增值的功能，储蓄性质较强，在一定程度上也能抵制通货膨胀的作用，一般分为分红型的产品和万能型的产品。保险专家认为，在所有的险种中，首先也是必须考虑的是意外险，其次是一些重大疾病类的保险，然后才是教育金、养老险等一些储蓄类的产品。（文章来源：齐鲁晚报）