资产、负债与现金流
在初步确定了保险险种以后，应该购买多少保险金额，需要通过家庭的资产、负债以及现金流状况来确定。比如一些高端人群，他们本身自己的房屋仍有贷款，企业需要资金来周转。一旦发生风险，收入中断，那这些债务将会完全落到家人身上，企业也将无法正常运转，所以在投保的时候，这些因素左右着最终要购买保险的保险金额。
收入与支出情况
在确定了险种及所购买的保险金额之后，如何确定每年的年缴保费呢？家庭购买纯保障型的保险（不含年金、教育金及投资型保险），年缴保费不宜超过年收入的10%；而对于一些有良好储蓄习惯的朋友来说，年缴保费不宜超过年结余的25%。同时满足这两个数据指标，才可确保您的年缴保费支出不会影响到正常的生活品质。
另外，有部分朋友因为害怕麻烦，所以把市场上不同类型的产品都统统买了一遍，这种方式同样是不可取的。不同类型的保险产品需要根据当前的紧迫性逐次购买，这样既可以得到实时保障，又不担心会花冤枉钱。
先选产品，后挑公司
除了保险产品外，现在市场上的保险公司也很多。有些业务人员会建议客户：买保险要选大公司的。作为中立身份的保险经纪人，两位专家都认为这种做法并不完全可取。
一方面，中国寿险业的发展时间还相对比较短，暂时没有形成真正意义上的品牌规模效应。各家公司在产品与服务方面的差距并不非常明显。目前我们消费者口中所说的“大公司”，只不过是在品牌宣传方面做的更充分一些，和其本身的业务品质还不能完全等同。
对于消费者而言，他们对于新公司的担忧是这家公司会不会倒闭？售后服务会不会没有保障？对此，陆露飞指出：一方面监管机构对于保险公司破产已有明确的限制，只能在主体业务被接收以后才可以宣布破产，这对于消费者的利益损失是很小的；另外，保险合同本身是合同行为，受到合同法等相关法律的严格监管与保护，所以客户不必担心买完保险后没人来受理理赔等问题。
从产品本身的角度来看，一些新成立的公司为了抢占市场先机，反而是会出一些更有优势的产品，给客户更多的利益与实惠。如果在产品利益完全相同的情况下，选择更大品牌的公司是有必要的。但是产品利益本身，应该是首要关注的问题。
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