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移民美国如何购买保险保障
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[导读]:“从某种意义上说,美国社会是一个‘保险’的社会,保险无处不在,无所不包,它涉及人们生活的方方面面,这也许是在美国和中国生活的最大不同。”已经在美国学习、工作了四年多的李遥夫妇告诉《经济参考报》记者。
 健康保险种类多保障全

  美国的人均医疗费用高达3000多美元,全美医疗费总额近一万亿美元,几乎占了国内生产总值的1/6。如若没有保险,不要说穷人看不起病,就是有一定经济条件的人得了大病,也有可能因此而倾家荡产。

  据了解,一般美国的健康保险按其保险内容又细分成医疗保险、牙齿保险、产科保险、眼科保险与收入补偿保险几大类。

  医疗保险:目前在美国买个一般的医疗保险月均保费大概几百美元,但很多公司会给员工提供健康保险的福利,以公司团体投保,个人只需负担很小的费用,甚至不必出一分钱。一般医疗保险包括医生与住院的费用,若以团体投保,还包含生产的费用。在比例分担方面,一般规定最初的100美元(家庭全体一年300美元)由投保人自己负担,超出部分80%由保险公司付,20%由投保人付。

  牙齿保险:牙齿的治疗费用通常都不包括在医疗保险的范围内,牙齿有毛病的人最好另买这项保险。

  产科保险:需要单独购买,并且一般必须在怀孕前购买。大多数产科保险容许产妇住院两天。在美国,一次正常分娩需花费1850美元至2850美元。

  眼科保险:除非眼睛受伤,健康保险一般不支付眼科费用。所以如果你戴眼镜,那么在动身赴美以前要作好眼科检查,并且随身携带一副备用的眼镜以及你验光处方(英文)。

  收入补偿保险:这项保险是保障投保人因生病或意外伤害而造成残疾无法工作时,在一段时间内(通常是六个月)由保险公司补偿每月若干金钱(通常为收入的50%至60%)。这种保险的保费视行业之危险性的高低而异。

  人寿保险普及率高达80%

  高先生和他的太太在美国都有不错的工作,收入达到中产阶级水平。高先生说买了一份人寿保险,投保数额为10万美元,受益人是高太太。他说,如果哪天他的太太怀孕了,他还得再买一份。因为他每天开车,要有个不测,太太和孩子可以得到20万美元。

  人寿保险是美国最大宗的保险,普及率高达80%,平均每人每年的投保额约为3000美元。在美国,人寿保险已成为人们保障自己与家人生活的一种制度,上至总统下至一般平民,活着的时候用银行的钱,死了就得用保险公司的钱。美国的人寿保险大致上分成终身人寿保险与定期保险两大类。

  终生人寿保险:这种保险即一般人所谓的储蓄人寿保险。投保人按照所买的保额,按月缴纳一定的保费,保险期满前,投保人如不幸死亡,保险公司按保额赔偿给受益人;如果期满后,投保人尚健在,则他可将多年累积的红利与存入现值分期或一次领清,用来养老或作为子女教育费用。

  需要注意的是,终生人寿保险对于被保人的健康状况和年龄等基本因素考察很高,比如年龄越大,需要交纳的保费可能呈几何增长。

  期限人寿保险:这种保险即一般所谓的短期保险,按保险期限的长短,通常分作一年期、五年期与十年期三种,投保人在一定的期限内缴纳一定的保费,如投保人在期限内死亡,保险公司将保额赔偿给受益人,期满后即自动失效,同时没有任何利息、红利或存入现值可以领回。这种保险的保费比较便宜,但保费逐期增加,而且要在被保人意外死亡后才进行赔偿。

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