市场有需求返还不违规

　　最近不少保险公司纷纷推出健康险加返本险的套餐。

　　昨天，在接受我们记者采访时，保监会表示他们认可这种做法。中国保监会人身保险监管部副主任方力：市场有这样的需求，另一方面也可以满足一部分消费者的需求，可以体现出个性化消费，保监会原则上是支持的。

　　据了解，目前纯粹的健康险，如果没有发生医疗费用就不会有任何返还，不少人在心理上就会觉得保费白交了，因此不少保险公司推出了健康险加返本险的套餐。中国保监会人身保险监管部副主任方力：消费者要清楚，保险公司销售时也要明确是两个不同的、独立的产品，而不是一盘菜分成两盘卖。

　　目前包括人寿、平安、友邦等公司都推出了组合形式的健康保险产品，主险是返还险，副险是健康险。与原来返还型健康险相比，新健康险套餐价格基本没有太大的变化。另外，记者还了解到，目前市场上剔除了理财等责任的健康险产品，价格都比原来大幅下调，平均降幅达70％，比如一位30岁的消费者购买保额10万元的纯粹健康险，现在一般只要1000块钱，而原来则要4000块钱左右。

　　投保有讲究收益要细算

　　这也就是说，现在买健康险，既可以只买纯粹的健康险，也可以搭配还本险买套餐，对于本来就对保险产品不太了解的消费者来说，怎么买实在是一个难题。还是一起来听听专家的说法吧。

　　医学研究表明，人一生患重大疾病的可能性非常高，大笔的医疗费用和护理费往往让很多人负担不起，对此，保险理财师介绍，购买10万到20万保额的健康险基本可以满足在重大疾病方面的需求。在具体购买时，要根据是否参加了基本医疗保险来投保不同的产品。选择住院医疗保险，主要看住院报销的比例，观察期长短，以及重复住院怎么处理。专家建议，选择具有还本险的套餐时，首先要看它的保障范围是否能够满足自己的要求，其次再看返还的收益。在购买时也要分清主险、副险各自的缴费情况。以某公司一款套餐为例，主险是返还险，附加险是健康险，18到30岁之间的人士如果每年交1200元的返还险主险保费，60元的健康险附加险保费，连续交20年，以后如果生了大病，副险健康险可以得到30000元的补偿，主险返还险还可以有返还。某保险公司行销部经理王昕：这个产品可以给予客户门诊、大病这样一个保障方面的需求，另外，满期的时候，他还可以得到24000块钱的返还，非常适合客户的需求。

　　不过专家也提醒，商业健康险中的重疾险产品，一般都有3个月或半年的等待期，如果被保险人在等待期里发病，保险公司是不予赔付的。（文章来源：搜狐）