“4、2、1”是现代都市常见的家庭结构。处在“2”的正是上有老下有小的“夹心族”。
这样的家庭面临着多重生活压力——要为孩子成长做好经济准备、要赡养老人、要为将来养老打算……
所以，这样的家庭投资理财就要稳中求赚，在满足家庭日常开支和保险保障的同时，实现资产的有效增值。
一女士：我和老公目前工作稳定，双方单位都为我们缴纳养老保险。我现在的月收入是1800元，老公年薪有8万元（每月支付4000元，其余年底支付）。2003年，我们在火车站附近买了一套80平方米的两居室，现市值60万元左右。这套房子尚欠银行按揭贷款10万元，月供1400元。我们把这套房子出租，月租金有1600元。我们自己现住单位的小套房，月缴纳租金800元。我家现有存款10万元。
我父母公婆都健在。父母退休在家，有退休金，有医保；公婆在农村，没有养老保险。我的孩子两岁，即将上幼儿园。
公婆年纪都大了，我们很想再买一套三居室，比如海沧的二手房，好把公婆从老家接出来同住。
请教理财专家：这套三居室我用哪种方式购买比较好，是卖了火车站附近的房子以小换大，还是用火车站附近的房子办理再次抵押贷款，凑足首付的钱，余款用来新房按揭？
房子应尽早“以小换大”
厦门中行理财师纪华萍：海沧房价较岛内低，也有升值潜力，周边环境和学校、交通配套都在不断完善，因此，建议这位女士将原有80平方米的二居室出售，然后在海沧购房。
假设卖房可得60万元，除去偿还银行贷款的10万元，还剩50万元在手。海沧的二手房假设有120平方米，总价估计在55万元左右。建议这位女士付35万元首付，再贷款20万元，其他5万元用来装修。按贷款期限20年，并采用基准利率下浮15%及等额本金还款法计算，这个家庭的月供在1800元左右，占家庭平时月收入5800元的32%，负担较低。
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