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中产家庭需要有足够的健康险
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[导读]:随着人们的保险意识增强,许多消费者都投保了商业健康险。专家表示,中产家庭需要有足够的健康险,以下是专家的详细分析。

  理财周报:中产家庭应该秉承什么理念给孩子做理财规划?

  殷虎平:安全稳健,长期收益,跑赢通货膨胀。其中,安全是第一位。父母给子女做投资规划,核心是两个保障:一是子女一生的生命安全保障,二是教育保障。在中国,法律上是子女18岁以前,道德上是在子女完成高等教育之前,父母对子女有这两个责任。

  中国家长目前的误区是把钱存进银行。自有货币以来的几千年,90%时间是通胀,通货紧缩极少,近30年来,通胀速度是年均5%左右,定存就是贬值。

  理财周报:如何实现这两个保障呢?

  殷虎平:分四个方面。一是为子女买够健康险和生命险,主要是健康险。记住,一定是健康险而不是分红险、教育险、意外险,小孩的生命健康是最应该保障的,防范和应对疾病最重要。有经济实力可为小孩买终生健康险,否则可买20年期健康险,重病和伤残能有保障;

  二是压岁钱定投指数基金。中产家庭小孩,假设每年春节拿5000元押岁钱,以5岁为例,到18岁还有13年,按基金年均收益12%计算,到他上大学时,就是140146元;如果每年押岁钱为10000元,就是280291元。上大学的钱就够了;

  三是从零岁开始,每月定投500元指数基金。按年12%计算,17年后就是330654元,到时人民币兑美元无疑问将达到1∶5,这笔钱兑换美元就是66131美元。小孩大学期间花完上述14万元后,这笔定投余额可用于大学毕业后的留学;

  四是,父母给自己买意外险。小孩依赖父母生存,父母给自己买一份意外险,其实是给子女一个保障。

  理财周报:为什么说不给小孩买分红险、教育险、意外险?

  殷虎平:分红险、教育险在财务上不划算,必须重视时间概念,20年后的20万,可能只值今年的5万。而且,买这些保险的初始成本、佣金、手续费都比较高,而收益率不一定理想。教育险的收益率事实上不如定投基金。

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