答
第一、你们夫妻应该尽快完善自己的保障体系，因为父母健康，才是孩子最好的保障。你们虽然已有社保及商业重大疾病保险，但还缺少意外险和寿险。意外险和寿险对您的家庭非常重要，万一不幸出现全残或身故时，理赔金能够维持家庭的生活开支，您对孩子的关爱和责任也得以延续。
第二、张先生还应为孩子投保城乡居民医疗保险(40元/年，以前叫少儿互助金)，这样孩子的健康医疗保障体系就会更加完善了。
第三、张先生最好在小孩生病住院前买保险，否则可能不会被保险公司顺利承保。
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