拿起计算器，我也算重疾。消费型合适？返还型有利？。争论本无益，还是看案例。

　　正好有两个咨询的准客户，想买重疾保险，以他们的信息为例，来计算一把。

　　首先声明，拿计算器计算利益不是个专业的办法，我本人买保险不用这个办法，因为保险提供的保障是不相同的，很多情况涉及很多不确定的因素，比如银行利率阿，出险不出险阿，都没法确定，所以结果一定是猜测的，是某种假设条件下的粗略计算，实际指导意义不大。但客户对保险并不了解，用计算器算算投入产出，看着直观点。没得说，客户的要求就是命令，拿起计算器，直接算案例。

　　一个客户34岁，一个25岁。保障额度10万元。按客户要求，消费型保险只买20年的，以后自己负责自己的保障。（晕阿，把困难留给自己：）。）还有就是购买守卫神（现在改成守卫人生，加了3种重大疾病，费用没变。）对比下哪个更合适。

　　先看34岁的男性：

　　CI30消费型重大疾病保险

　　得到：20年10万重大疾病保障。（缺寿险保障，意外保险保障。）

　　付出：从34岁到53岁20年，合计保险费用支出：41650元。

　　守卫神（守卫人生）两全保险附加重大疾病保险

　　得到：46年10万重大疾病保障+10万人寿保障（或10万元满期金）+重残保险费豁免保障

　　付出：4218元保险费*20=84360元。

　　其中：46年10万重大疾病保障费用：1040*20=20800元。（不能单买，是附加在两全保险上的。）

　　投保后20年。该同志53岁。如果在投保期间出现且只出现大病理赔。不用说消费型保险比返还型保险费投入少，合适。具体合适到什么程度，要看大病理赔出现的时间。如果发生身故或者意外重残等，消费型大病保险没有身故保障和保险费豁免保障。

　　从以上对比看出：对重大疾病的保障力度和费用情况看，该客户适合购买返还型保险。遗憾的是保险公司为了自己的利益，没有单独可以购买的终身重大疾病保险。希望以后能推出这种产品，更符合客户的利益。不过话说回来，寿险保障也是必须的，否则保障是不全面的。如果购买CI30再附加20年定期人寿保险，客户还需要增加9200元。当然，客户可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。但看这个案例，要想达到相同的保障效果，可能并不有利。