2、保险规划
夫妇仅有基本社保不足以应对风险，应以商业保险做为补充，完善家庭的风险保障。欧先生购买30万保额的定期寿险附加住院医疗费用保险及意外险，妻子购买20万保额的定期寿险（需提供产前检查报告，一般情况孕期不可附加住院医疗费用保险）和意外险。为父母各购买一份老年人意外险卡单。宝宝出生28天后，投保少儿重疾意外险和住院医疗费用保险，年保费共计约为1.1万元。
3、教育规划
宝宝出生28天后，投保有收益的万能性少儿重疾意外险产品，一方面可让宝宝在享有重疾保障的情况下获得一定的收益，另一方面可以其个人帐户的价值支付宝宝在一般情况下的教育费至大学毕业。持续缴费至宝宝18岁，年费1万元。
4、投资规划
欧先生现有每月定投1500元的基金，投资意识较好。但定期存款金额较大，且收益较低，投资类资产比率偏小。用前述规划后尚有现金及活期存款余额1万元，定期存款28万元、已有的基金帐户1万元，共计30万元重新进行组合投资，比例和预期收益如下表
投资品种股票股票基金平衡型基金债券类产品合计
投资比例20%20%30%30%100%
年回报率20%15%6%5%10.30%
该投资组合预期收益率可望达到10.3%，还可再每月追加4000元投资。10年后可累计资金约167.02万元。
综合规划后，每年年结余还有约1万余元，因考虑宝宝出生后，家庭的开支将会逐步增加，故不再作其他投资。若全年支出后仍有结余，购买货币市场基金。10年后，家庭金融资产将达到约215万元，包括保险规划中的现金价值、教育规划中的个人帐户价值，购买少儿重疾意外险以及投资规划中的组合投资价值和房产出租收入，能够实现欧先生家庭的财务。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
