为进一步探索完善特殊疾病保险的方式和方法，筑起女职工抵御特殊疾病风险的防线，近期，人行沈阳分行工会女职委在东北三省开展了以女职工特殊疾病保险参保、投保、理赔为主要内容的调查，较全面地掌握了沈阳分行辖内女职工特殊疾病保险的情况，发现了女职工特殊疾病保险业务中存在的诸多问题。

　　调查显示，截至2010年末，人行沈阳分行系统共有女职工3408人，3350人参加了“四项特殊疾病”保险，参保率高达98.3%。其中分行机关共有女职工121人，全部参加了保险，每份保额20元，每人参保3份；中心支行机关共有女职工2011人，其中参保人数为2000人；县支行共有女职工1276人，共有1229人参保。调查发现，部分县支行女职工无法参保的主要原因在于，一是因癌症等病史而被保险公司拒绝保险，二是因人员较少不符合参加团体女性“四项特殊疾病”保险的条件，三是因县支行改革、人员变动等因素导致个别年份的暂时性断保。

　　据调查，女职工特殊疾病保险包括原发性乳腺癌、原发性子宫内膜癌、原发性宫颈癌、原发性输卵管癌、原发性阴道癌等6种疾病中的任何一种或多种，保险期限分别是一年、二年、三年这三类，其中一年期限的占91%，两年期限的占8%，两年以上期限的占1%。

　　从参保形式上看，辖内90%的单位自行参加了商业保险，10%的单位参加了地方工会组织的保险。根据每份保险保额的不同，应缴保费分为10元、20元、30元、36元、40元和48元等六种，其中缴费20元的占72%。各家保险公司对于投保额度和保险责任的规定各不相同，如每份缴费20元的保险保额集中在5000元、10000元和20000元，其中10000元保额的占比为92%。

　　从保险人的情况来看，提供该保险的保险公司主要集中在平安保险、中国人寿这两家公司，其中中国人寿团体女性安康保险投保率最高，其保险期限为一年，每年续保一次，每份应缴保费为20元，2010年普遍上调了保费，每份保费为30元。从赔付的情况看，自2004年以来的7年间，共有9家单位的13人患病，获赔付金额34万元。

　　调查发现，女职工特殊疾病保险业务存在如下问题：一是自身安康意识不强。女性作为家庭和社会的重要组成部分，在社会建设中起着举足轻重的作用，同时也承受着来自社会和家庭的各种压力。但根据的调查情况，大部分女职工无定期检查身体的习惯（单位组织的除外），每周锻炼身体的时间也很少超过三次。女性疾病的自我检测能力和预防知识了解有限且自我使用不多，往往是症状较重后才去医院救治。自我保护意识和防患于未然的意识较弱；二是保险覆盖范围较小。根据保险合同的规定，只有患合同规定的六种妇科癌症之一的才给予赔付，对于日常妇科疾病，无论花费多大均不在保障范围内，导致女职工不能从中真正受益；三是参保发展不尽平衡。由于各省（市）的会计财务制度、地方医疗保险政策各不相同，地区之间参保机构发展不平衡，分行机关和省会中支的投保和续保情况好于中心支行机关，中心支行好于县支行；四是缴费标准不统一。每份保险的缴纳金额、投保额度、保险责任因保险公司不同而不同，每个女职工的参保份数、参保金额、参保比率因所处单位不同而不同，导致女职工特殊疾病保险的统计工作存在较大难度。

　　鉴于上述调查发现，建议适当扩大女性特殊疾病保险的投保种类，尽量将妇女常见的一般疾病，特别是一些需要手术的疾病纳入到投保种类；适当延长投保期限，避免重复投保带来的工作量增加和漏保情况的发生；尽快出台统一的参保标准，或者由上级行统一投保，以确保基层一线女职工平等享受到该项权益。