买重疾险是不是所保的病种越多越好?怎样的费率最合算?退保的话该注意些什么……眼下不少市民关注重疾险,都想为自己或家人买份来保障健康,却常为不了解重疾险的各种复杂概念而头疼。为此,记者昨天采访了本市一些保险专家帮市民解答上述问题。
所保病种越多未必越好
信诚人寿青岛营业部有关专家表示,理论上讲,所保病种多了,获得保障的机会也越多。但投保人不能盲目迷信病种数量,主要还要衡量所保的疾病的发病率和产品的“含金量”。
“一个人不可能在有生之年将各种大病都得一遍。”该专家认为,因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定,所投保的病种越多,价格自然也更高。有些疾病的发病率是很低的,如“重症肌无力”,该病的发病率约为十万分之一,投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。
选保险公司别只图便宜
一些投保人在选择保险公司时,往往只单纯比较哪家的费率更便宜。信诚人寿专家表示这是一个认识误区。“每家公司的费率标准都是精算师根据大病发生率、市场利率和公司费用率计算出来的,又经过了保监会的审核批准。因此投保前应优先看保险公司的资质和产品的设计是否科学。”
专家还介绍说,主险为重疾险的产品,可分为终身型和定期型。理论上,超过60周岁,保险公司是不予投保的。从这个角度看,年轻人在30岁左右投终身型,价格虽然贵,但对未来而言更加实惠。
重疾险作为附加险产品,虽然也存在终身型和定期型的问题,但由于是附加险,相对费率的高低与主险险种设定有比较大的关系,每万元保额,保费少则几十元,多则几百元。如果考虑得当,投保人可在一定时间内退保,既保障了健康,又获得了收益。
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