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财富积累期家庭应投重疾险
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[导读]:保险的最大的功能是保障,当万一发生的时候用小钱换大钱,起到杠杆的作用,也是资金的安全筏。专家提醒,财富积累期家庭应投重疾险。

  个案材料

  米女士,今年37岁,已婚,目前在一家制造业外企任副总经理,年薪50万元左右。丈夫,今年37岁,刚刚投资了150万元开了个连锁餐厅,开张月利润暂时预计30000元。儿子现在上小学6年级。目前家庭固定存款50万元,原有资金刚刚投资了餐厅。有汽车两辆,有自有住房一套,外地房产两套,目前以租养贷。每月主要开销:自主住房房贷5000元,家庭消费支出约10000元。

  财务状况分析

  从以上的资料可以看出,米女士夫妇属于财富积累期,家庭收入较高,固定资金相对稳定,目前已经有三套房两辆车,虽说房贷支出每月5000元,但外地两套房产的租金完全可以支付房贷,在这方面的支出可不占用工资收入。

  家庭每月消费支出约10000元,根据米女士一家的家庭收入来看比较合理。儿子在上小学6年级,花销相对固定,总的来说各类生活性需求已经基本满足。但丈夫决定下海经商,投资150万元开了连锁餐厅。应该说男人在37岁这个年龄正处于事业的上升期,但在即将四十不惑的年龄决定放弃原有工作为自己的梦想开始创业,说明在投资及管理方面都积累了丰富的经验,资料显示开张月利润预计有30000元,不难看出丈夫的实际能力。

  由于投资创业已用去家庭大部分存款,目前家庭固定存款50万元,没有其他投资方式,从资产配置的角度来看,配置产品相对单一,下面就米女士一家的理财目标进行一个简要的资产配置方案。

  贴心小提示

  45岁以后重新配置资产

  此次的资产配置建议使用到45岁,建议待那个阶段需要再次重新审视下家庭资产配置组合。因为随着年龄的增加,收入的改变,家庭成员身体的变化都是考虑的内容,到时将会有不同程度的调整,这也是人生财富规划不断修正的规则。

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