本案例中的客户投保的是一份主险和附加险相对独立的险种,所谓独立即附加险的赔付不影响主险的效力和赔付,如果满足条件,主险可以再次赔付,而且依然享受缴费权力,继续享受相应保障。
这样的搭配,通常主险是独立的一份终身寿险或者定期寿险,附加险则可以是意外险和医疗险,包括重大疾病、住院费用和住院补贴。所以客户可以做到一份保单、两次理赔。事实上这种保单组合不仅可以两次理赔,甚至可以三次、四次甚至多次理赔,实际案例中多次理赔常见于客户投保医疗附加险的情况。
值得注意的是,并不是所有的主附险搭配都可以实现多重保障、多次理赔的功能。一些保险计划从形态上看虽然也是主附险的结构,但是这种结构是具有关联的。比如有些必须附着于寿险才能购买的健康医疗附加险,如主险和附加险保额一致的话,若其中一个险种发生赔付,合同即告终止,这一类的主附险一体的组合并不具备两次理赔功能。
注意事项:
购买附加险时有些注意事项,需要提醒投保人。
首先,要注意续保条件。附加险通常都是以一年为期限的,到期后需要重新续保。特别像医疗附加险险种是一年一核保的,当投保人身体状况发生变化时,保险公司会根据当年的情况重新核定承保风险,并作出正常续保、加费承保、降额承保和拒保的不同处理。所以,购买附加险需特别注意续保条件。建议最好选择具有保证续保条款的附加险种,这样在一定时间内,对消费者是有保护效应的,而不会一年一审核导致利益不能得以维持。
其次,要注意主附险投保比例:一般不同的主险产品都有对应的附加险,不能随意搭配。同时,不同产品对附加险的搭配额度也是有不同要求的,投保的时候需要根据自己的实际需求为导向做出决定。(来源:成功保险网)
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