已经购买了重大疾病险的人，是否需要通过减额缴清等方式来降低保额呢？

　　樊彧：

　　得大病不可怕，可怕的是庞大的医疗费，因为这是社保无法完全承担的。也许有钱不一定能够治愈，但是没有钱的话，可能连医治的机会都没有。

　　社保医疗好比家庭房屋安装的普通木制大门，可以提供最基本的防护功能，但很单薄。大病互助险是进一步加厚了的木制大门，可以提供更安全的防护。

　　但是对于防范家庭的医疗风险，尤其是重大疾病的巨额花销，单凭这一道加强型的防护，仍显不足。若想进一步增强个人或家庭的抗重疾财务防护能力，还需再安一道合格的安全门———商业重疾险。一般来讲，对于已经够买了重疾险的市民，如果重疾保额在30万以上，可以在一定程度上通过减额缴清，退保等方式来做适当降低，把减低的保额所对应的预算用于其他保障，如意外，子女教育，养老准备方面的投入。

　　童卫：

　　从风险保障的角度和重疾治疗的平均花费来讲，我个人认为重疾保障至少需要考虑10万元或以上。客户可以适当降低住院费用报销类的商业保险，增加住院津贴和手术津贴类的商业保险。

　　此外，对于中高收入人群，虽然他们的风险承受能力强，但是他们往往工作压力大、面对的风险多，大部分人生活没规律、长期处于亚健康状况，发生疾病和意外的风险就更高，一旦出现风险，就失去了挣钱的能力，进而可能让一个家庭的经济或一家企业的管理陷入瘫痪，更谈不上维持当前的生活品质。健康，表面看是个人的，但其风险却是家庭或企业不得不共同应对的，所以，中高收入人群更应拥有高额的人身保障。对于已经购买了重大疾病险的人，不仅没必要降低保额，反而有必要根据自己的家庭责任和收入状况，适时地增加重大疾病险的额度。

　　重疾险怎么买？

　　对于打算购买重大疾病险的消费者，在购买时要注重考虑哪些方面？

　　刘兰：考虑流动性建议关注万能险

　　由于医疗费用逐年增高，同时重大疾病的治愈率不断提高和生存时间不断延长，尽可能高保额的重大疾病保险尤为重要。现在重大疾病不仅发病率高，还呈现出年轻化趋势。建议重大疾病险保额不低于20万元，同时减轻客户的缴费压力，建议选择万能型保险。万能险具有双重保障、保额可变，投资保底理财方便，持续交费、奖励多多，缓期交费、保障不变，保单价值、透明公开等特点。即刻拥有高额身价保障、高额重疾保障、保值储蓄三大功能相当于一笔放大的现金、可动的资产。