保险计划中,投保金额（以下简称保额）是个设计重点,人们在购买保险时，视线往往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值增值，甚至公司的选择等等，保额多少不一定真正受到重视。包括我们很多销售人员在内，经常用多少“份”形容和说明保额，有时候这个“份”代表一千，有时候代表一万，我喜欢直接说数字，保10万或者保100万。很多人会在保险费方面犹豫，为此降低保额。我想说保额是最重要的，每个人的保额，根据他的年收入情况就已经基本确定了，只能多不能少。我在购买保险时，最先要确定的是保额，然后根据保险费承受能力选择产品以及交费年限。
交费年限、保险金额和保险费这三个因素互有影响。同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长，最终的总保费越高。其实，这之间并没有谁吃亏，谁占便宜一说，交费期短，总额是少交了，但是考虑到时间价值和利息因素，其实并没少交。相反，那些交费期拉长的人也没吃亏，毕竟晚交了很多年，自己落下了利息。
言归正传，还说保额。在我们经历过的培训中，多数人接触的理论是寿险保额为个人年收入的5到10倍，意思是：不考虑通货膨胀因素，如果发生风险，家庭生活在未来5年至10年之内不受影响。另外，如果有贷款，根据贷款金额多少，保额相应增加，意思也很明确，一但自身发生风险，债务由保险公司偿还，不会成为家庭负担。另外，保额的计算还有很多方法，这里不一一说明。
下面就详细说说我自己给客户设计保额的一些思路。
重大疾病保险。
设计重大疾病保险保额，首先要参照当前的治疗费用水平，另外要参考每个人享受的社会福利。
1，享受公费医疗客户。这类客户治病费用按比例报销，不象社保有上限及各种限制。考虑到患病后没有了收入，所以，设计年收入5倍是可以的。目前，工薪一族保额,通常在20万到30万，高薪者建议做到50万甚至更高,原因很简单:保险不是有钱就能买到的，必须拥有健康的身体。另外年龄增加，保险费也会增加，早投保早有保障。
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