80后买保险，如何看待消费型和返还型的问题？怎么选择？比如，年投入3k的白领丽人，买消费型的重疾险要注意哪些问题呢？
【专家分析】
如果你每年固定投入3000元的话，你完全可以买到10多万保额的重疾保险和寿险了(例如中国人寿康宁定期重疾保险)，那就没有必要购买消费型重疾保险；如果你希望买到30万保额的重疾保险和寿险的话，那就是投保消费型险种(例如人保健康保险的关爱专家)。消费型保险保额高，保费低，针对性强，但保障期限较短(20或30年)，将来年纪大时没有保障，又要重新投保，保费会更贵。返还型保险保障期相对更长，会更有保障，保费比较适中，将来老时返还本金做补充养老金。看你具体情况适合哪种保险。
消费型的重疾险种是解决当前10年或是20年面临重疾风险问题，而返还型大多数保险期间是长达终身的所以消费型的重疾保费较返还型的来的少，而且性价比较高。
这里还有必要说一下两者是如何搭配的。
重疾保险又可以称为补偿工作损失保险，这是因为患上重大疾病的治疗期一般是5年，在这5年内长期不能参加工作及日常生活，需要长期住院治疗和需要长期进行康复。这样的话势必会影响到这5年间，甚至是5年后的正常工作收入，所以设计重疾险的保额，除了考虑重大疾病的治疗费用之外，还需要把5年内，甚至5年后的工作收入也考虑进去！
以一个30岁男投保重疾险举例，两者是这样搭配的。储蓄型的重疾险保额设计是患重大疾病的治疗费用(包括手术中自费器材、ICU自费药物等等)，这个建议是保障终身的。消费型的重疾险保额设计是治疗期间的经济收入以及可预期治疗后恢复工作的补偿收入。
返还型的重疾险可能更在乎的是一个资金的返还，因为返还型的险种可能保障期间相较于消费型的可能会长一点，所以这部分钱可以在年老的时候转换为养老金。都是各有利弊的。
其实产品的选择跟自己的理财习惯有很大的关系，也有自己的保障规划有关系，都是不错的。毕竟消费型会比返还型便宜很多，同样的3K保费，对于30岁左右的人，能拥有定期消费型的保额50万，但是返还型的也就10万左右。
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