■保险支招
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保障对象：何先生夫妇
年龄：何先生44周岁、何太太44周岁
家庭年收入：6万元
保险需求：重大疾病保险
设计保费：10000-12000元/年
上周，何先生来电询问关于重大疾病保险的事宜，记者在采访了杭城几家保险公司的理财规划师之后，为何先生制订了终身重疾险和定期返还型重疾险两套方案，分别以平安人寿的智胜人生终身寿险（万能险）和中德安联人寿的安联安康逸生两全保险为例。在这两套方案中，重疾险都是以附加险的形式进入保险方案的。
一般说来，理想的重疾险保额应该是年收入的5倍，但考虑到何先生一家的经济压力，选择了10万元保额这个折中的额度，既能够提供一定的保障，也减小了缴费的压力。
终身型重疾险，以平安人寿智胜人生终身寿险（万能险）为例。附加智胜人生提前给付重大疾病保险、平安附加意外伤害保险、平安附加无忧意外伤害医疗保险（B），可以获得15万元保额的终身寿险、10万元的终身重疾险、10万元一年期意外险、以及1万元一年期意外医疗保险。年缴保费6000元/人，缴费20年，共计保费12万元。以目前万能险的年结算率4%左右来计算，该万能险账户的现金价值可能在缴费期满（20年左右）达到或者略超过保费总额，那时候何先生可以将这些资产用以养老。
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