保障更广泛

　　所谓保障更宽泛，一方面是指在香港完善的保障制度下，香港医疗保险保障范围比内地的医疗保障范围广泛得多。在香港成人意外险中，连内地一向无条件拒保的艾滋病，都在医疗意外和工作意外的前提下可以得以保障。而重疾险种多达50种，比内地重疾险多涵盖的33种常见疾病覆盖面要宽得多。

　　另一方面是香港保险市场的成熟和其严格的监管制度，使香港保单的保额大大超过内地市场的保险额度，这几乎是弥补了内地市场在高保额保单市场的空白，也是令更多的高产阶层和富豪无法拒绝香港保单的重要原因。记者在香港各大保险公司的官网上抽取了10份储存型寿险，其中9份保额超过100万港币，7份超过200万港币，2份甚至超过300万港币，而仅有一份80万元的份储存型寿险。而内地储存型寿险的保额上限通常只有80万元左右。

　　小心“划算”变“麻烦”

　　港险优势明显，但先别急，凡事都有两面性，在“很好很强大”的背后，港险也有一些风险你需要了解！

　　请带好翻译看合同

　　曾经有则关于香港保险的新闻是这样的：内地客户买了一份带有投资性质的保险，保费交了40多万元，由于香港的合同都是英文的，她没仔细看，后来经纪人称因为金融危机，投资账户的钱只剩下十来万，但她也没办法，因为英文合同里写了授权条款，只能认栽。

　　是的，香港保险的保单都是英文的，你有信心看明白大段大段的专有名词吗？如果没有，请你投保的时候带好翻译看合同，别到了这年头，还在吃文盲的亏。

　　亲自赴港购险拒绝“地下保单”

　　由于香港和内地保险行业的差距已经非常明显，因此出现了一些在内地销售的香港保单，俗称地下保单。很多人为了省去舟车劳顿，会选择在中介购买这样的“地下保单”。但根据香港保险监管部门规定，香港地区向非港居民签发的保单，应由其本人到香港当地办理投保手续。如果在内地签署投保单，发生理赔时保险公司有可能拒赔。所以为了不去面临保单无效的风险和窘境，请务必拒绝“地下保单”。

　　律师费可能吃掉两地保险费率差

　　购买香港保险，一旦发生理赔纠纷，就必须雇佣香港律师。而香港律师的工作费用相当高。据记者了解，香港律师通常按小时计酬，刚取得执业资格的事务律师每小时收费在800港元左右，资深律师每小时收费则高达3000港元以上。一场官司下来，两地的保险费差额就可能不见了，搞不好还要倒贴。

　　医疗、身故保险理赔难

　　在香港购买医疗保险，一方面是医疗保险出险后的理赔手续比较繁琐，另外也会涉及到两地对医疗诊断、医疗凭证的互认。一般医疗险都有定点医院，如果在此范围外就医，香港保险公司即使承认理赔也需要大量的病历和检查报告。而身故保险也涉及到一些死亡公证文件等，很多时候需要通过律师来办理，花费和时间都不菲。记者查询了部分香港某大型保险公司的内地定点医院，虽然都有百余家，但每个省市仅有一两家，如此一来，受保者接受治疗就会受到很大的限制。

　　汇率风险不得不留意

　　人民币汇率问题是不得不关注的问题。香港的大部分保险产品都是通过港币和美元来结算，近期出现的人民币保单目前也只可以销售给香港的永久居民。按照现在人民币一年升值4%~5%的比例计算，意味着以外币结算的保单一年收益率会减少4%~5%

　　接受两地居民不同待遇

　　香港保险物美价廉，但有些看上去很美的保障条款是仅供香港居民享受的。例如终身医疗保险，同为最高50万元的理赔额度的同款保险，香港居民还可以享受超出保额意外的金额80%的赔付，而内地居民就没有。也就是说，购买同一份保单，医疗费用为60万元，内地居民可获赔50万元，而香港居民就可以获赔58万元。